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改善金融服務、加強銀政合作，是中國特色的市場經濟對政府、銀行和企業提出的必然要求，地方經濟的發展離不開金融機構的信貸支持，金融業的繁榮需要良好的經濟社會發展支撐。銀行業務與當地政府合作，求得實現雙贏的目標，成為新的形勢下我們郵政銀行積極探索的一種新模式。當前，鑑於金融對經濟結構調整與轉型升級的支持作用，新一輪的銀行與地方政府間的銀政合作正在升温，各個兄弟地市同行在當地政府穩增長、調結構、促改革的政策指引下，發揮金融機構優勢，與政府間密切合作，打造各地方經濟的升級版。為此，筆者根據我們市郵政儲蓄銀行近年來銀政合作發展情況，進行了專題調研。
一、銀政合作基本情況
自年月銀政合作啟動以來，我們市郵政儲蓄銀行本着“互信共贏，促進發展”的原則，切實增強合作、發展意識，結合當地經濟實際，採取更加各種得力措施，共同推進新型銀政銀企合作關係的建立完善和鞏固提升。
首先，建立和完善銀政銀企合作機制。一是建立銀政銀企合作聯席會議制度。由市政府有關金融協調工作領導小組每季度定期組織召開，重點協調解決銀政銀企合作中有關資金融通、金融服務、信用環境、債權維護等方面的問題，推進銀政銀企合作健康發展；政府通報經濟社會運行態勢及需要金融支持的有關問題，金融機構通報金融發展與改革情況、信貸政策以及金融管理規程、信貸政策、信貸審批管理程序、新的金融產品等工作；企業交流行業情況、內部管理等各方面信息，逐步形成銀政、銀企互相溝通、互相信任、共贏發展的新型合作關係。二是建立信息月報制度。我行應將存款（儲蓄）、貸款（總額、增減）等情況報表、信貸情況文字分析和建議報告等，定期報送市金融協調工作機構，加強溝通銜接。三是建立和完善信息發佈制度。市計經委、市企業發展局、市國資辦等部門按季、年對經濟運行趨勢、企業發展現狀和態勢進行分析，並及時通報給我行。四是建立項目推介制度。由市計經委、市重點項目辦、市招商局每年組織項目推介會，通報全市醖釀策劃的重點項目、對外招商引資項目以及在建、新建、已核准和備案的擬建項目等情況，為項目找資金，為資金找項目。
其次，提供貸款支持，圍繞國家“擴內需、保增長”發展方針，與地方政府簽署戰略合作協議，許諾授信。幾年來，累計提供總額不少於億元人民幣意向性信用額度，支持全市地方經濟社會發展。全力支持全市重大項目、新型城鎮化項目以及、等支柱產業和食品藥品特色產業、龍頭企業以及重點支持通信、倉儲物流、農貿市場建設、醫療衞生、旅遊、水利、文化、教育等行業。加大對全市民生金融支持，除繼續向轄內廣大客户提供資金融通融信服務外，還將利用在業務資質、網絡、網點、人員、技術等方面的優勢，提供包括存款、支付結算、投資理財、現金管理、投資銀行、電子銀行、銀行卡、資金託管、外匯交易等本外幣一體化、全方位的金融服務。特別在政府重點項目支持上。不斷加大支持力度，提供金融貸款萬元，先後支持了xx、xx等重點項目。並且，銀政雙方不斷加快信用體系建設，為企業融資和經濟發展創造良好環境。積極搭建溝通合作的平台，組織開展各種形式的銀企對接活動，推薦好企業、好項目，有力促進了金融與經濟的協調發展。
二、銀政合作中存在的問題
（一）戰略合作協議不能確保銀行長期政策受益
隨着“小政府、大服務”改革的深入，政府職能將不斷走向轉型，其介入經濟活動的程度也會減弱。那麼，銀政所簽署的戰略合作協議中。對於銀行信貸的各種保證和優惠政策都將會一步步弱化。也就是説，銀行在銀政合作框架下提供的鉅額金融支持所面臨的風險將不會降低。如介入過度，還會給銀行經營埋下一定的隱患。
（二）項目支持方向缺乏從長遠的考慮與考量
從銀政合作所支持的項目來看，支持的如電力、交通、冶金、城建、汽車等項目，儘管，眼下政府正在全力扶持。從未來發展情況看，這些項目，前途堪憂，屬於國家從環保生態角度予以控制減少甚至逐步取消的項目。“各領風騷三五年”，就擔心好景不長，地方政府的出面參與，並不能降低這些項目的信貸風險。
（三）風險擔保機制暴露的短板
表面上看，銀政貸款的風險是比較小的。但事實上，這種由政府用財政收入以及政府的其他收入的形式來進行擔保的形式，可能使財政投資的力度和方向發生偏差，增加經濟運行風險和財政風險。而這樣的財政風險又會弱化政府的擔保作用，反過來加大了銀行信貸的風險。
（四）貸款投向過於集中
俗話説“雞蛋不能放在一個籃子裏”。銀政貸款可能造成信貸結構失衡，大量的銀行信貸資金過分集中在政府規劃的大型項目中，且未來能夠產生的現金流並不一定穩定，這將會影響信貸資金的運用效率，並使得信貸規模不斷擴張，信貸風險也隨之加大。
（五）銀行的盈利目標難以實現
就效益性而言，商業銀行追求的是經濟效益，注重資金的投資回報效果。但是政府的基礎設施的建設，追求更多的是社會效益而不是經濟效益。社會效益注重的則是實施該項目所能產生的生態效益、創造的就業機會及支持公益事業等，不直接產生經濟效益，這就不符合商業銀行的盈利目標的實現。
三、進一步提升銀政合作發展水平的建議與思路
什麼是銀政合作，指銀行與地方政府簽訂合作協議，允諾向地方建設項目提供配套貸款和資金支持，而地方政府則提供多方面的優惠政策。通過銀政密切合作，構建起一種新型的銀政銀企合作關係。但是，在具體運作過程中應當把好事辦好。各方既應考慮自身利益，也應從大局出發，替對方考慮。經過雙方努力，共營造良好的金融生態環境。積極採取應對措施，強化風險管控，為維護金融穩定作出應有的貢獻。因此，為進一步提升銀政合作發展水平，筆者建議做到以下幾點：
（一）尊重市場。銀政合作應按市場規律辦事
目前，我們國家的市場經濟已經走出初級階段，正在不斷走向成熟與提高階段。儘管銀行與地方政府已簽署了合作協議，但在具體項目合作方面，金融機構一定要按市場規律辦事，嚴格按照信貸政策要求和市場法則強化信貸審核和監管，對不符合市場準入條件的新建項目和改擴建項目，堅決不予貸款。作為地方政府而言，加快投資以及加快經濟發展沒有錯，但是一定要量力而行，尊重經濟發展的客觀規律。
（二）創新模式，開發市場需要的金融產品
根據金融市場需求，在政府引導與協調下，開發設計市場需要的金融產品。並且，在新設計出的信貸產品使銀行或面臨比較大的風險的情況下，由政府出台風險補償機制解決。同時，銀政合作中銀行還可以採取通過投行業務等開闢多個融資渠道，比如既包括間接融資，又包含直接融資。除此以外，銀行應更關注地方政府所擁有的優質小微企業資源，藉助地方政府的增信平台和信息優勢挖掘產業鏈上優質的小微企業客户。這樣既能有效支持地方經濟發展，又能限度地防避風險。
（三）熔鑄誠信，共同構築徵信環境
市場經濟就是法制經濟、信用經濟。為培育和提高中小企業信用意識，增強中小企業信息透明度，改善中小企業融資環境，擴大對中小企業的信貸支持，建議政府成立了市中小企業信用體系建設領導小組，各政府部門及金融機構主要負責同志為成員。二是開展中小企業信用檔案徵集工作。通過對中小企業信用檔案的徵集，提高貸款卡的發放效率，促進了銀企間的業務開展，加快了銀行垃圾户的清理，為企業信用評級提供依據。三是開通個人信用報告查詢業務，力推個人徵信異議處理子系統。加強徵信系統數據應用，提供信息參考依據。各種企業要將誠信作為立身之本，以市場為導向，選準、選好投資項目，以良好的企業效益、形象和信譽贏得銀行的長期支持。作為金融機構，也應講誠信，應牢固樹立“地方發展我發展”的理念，以支持地方（企業）發展為已任，努力爭取上級行對我縣的重視和支持，不斷增大信貸投入，為企業和經濟發展提供更優質的金融服務。
一、調研目的：中職教育的培養目標、人才規格和培養模式一直是中職院校着力探討的重要課題。中職教育如何適應二十一世紀社會對人才的要求，如何審視中職教育的培養模式，專業設置等問題，是進一步明確我校教育教學改革沿着正確方向發展的關鍵。是切合企業用工實際的保障。
二、調研時間：20××年4月22日—4月25日。
三、調研對象：煙台德爾福電氣系統有限公司煙台矢崎汽車配件有限公司LG伊諾特（煙台）有限公司威海宣揚數碼科技有限公司和煙台汽車工程職業學院。
四、調研方法：採用現場調研方式。現場參觀企業生產車間，與用工單位的人事（勞資）部門經理洽談諮詢並索要部分招工簡章。
1、企業高度重視《勞動合同法》並深入貫徹。
所調查的4家企業均組織學習過新的《勞動合同法》。企業用工的管理方法正走向依法管理、規範管理、合同式管理。在崗職工都已經簽訂勞動合同，並交納“五險”—交納養老保險、大病保險、工傷保險、基本醫療保險和生育保險。實習學生只交納商業保險。
2、企業的用工方式以“固定期限勞動合同用工”為主。
不太喜歡接納短期實習學生，可以接受三個月至六個月的實習學生。我校擬採取的定崗實習每年不能少於3個月。並需依託勞務派遣公司進行。
3、企業對用工的質量要求。
四家企業的人事經理都為我們介紹了企業的情況。包含企業性質、組織機構、人員規模及結構等。並簡要介紹用工要求
大部分企業認為畢業生在本專業知識方面只要具備基本的知識即可，一般就能基本滿足工作需要。當然，學生的專業知識加深加強的話更好。企業對學生溝通協調以及團隊合作精神也有一定要求，特別是現代企業非常注重合作意識培養。對於不斷髮展的現代加工企業，特別是中小型企業的員工來説，創新能力是必不可少的能力之一。
4、企業對學校教學計劃的建議。
文化基礎必不可少，理論知識夠用即可，實踐技能儘可能熟練。
5、對策。
我們這次考察調研的四家企業有兩家是汽車配件廠家，目前，汽車產業已成為我國五大支柱產業之一。隨着我國汽車需求量的增加，我國汽車專業領域的高級技術人才短缺，制約了汽車製造、維修及售後服務的發展。目前，全國每年汽車領域技術人才需求缺口都在30萬人左右。據專家分析，汽車產業的增長每提高10個百分點，就需要增加高級技術人才3萬人，我省目前擁有的220家中型以上汽車企業，高級專業技術人員還不到1.5萬人，僅佔30萬從業人員的5%%，遠遠不能滿足產業發展的需要。我們的汽車運用與維修專業除繼續加強外還需增設幾個專門化方向（如鈑金噴塗等專門化方向）。
考察的另外兩家同屬電子輕工生產廠家，用工缺口更大。勞動強度更小，工資待遇更優厚。例如LG伊諾特（煙台）有限公司的招聘簡章部分內容附後。
6、在威海宣揚數碼。
我們還與下夜班的7名學生進行了座談，同學們普遍對工廠的環境、工資待遇的等較滿意。她們要求實踐環節中加強綜合實訓，在校取得職業資格證書，學生建議教師在授課時候採取多種教學方法並進。建議教師講課時能夠講練結合、現場教學、如有條件能結合企業課題教學，則真正地有助於學生的學習。
7、根據調研企業用工需求以及沿海城市勞務市場的用工需求，建議學校新增設焊接技術專業、電子與信息技術和物業管理專業。
一個地方要加速發展，離不開金融業的大力支持。金融活則經濟活，經濟發展了，金融業才能得到更好的發展。作為地方政府，只有進一步認清和正確處理好銀政之間的這層關係，才能在開創社會主義市場經濟的新局面中發揮積極作用。近年來，區委、區政府解放思想創新思路，提出“融資促發展”的戰略構想，以開發性金融合作為切入點，不斷加強政、銀、企合作力度，融通大資金、啟動大項目、實現大發展，有效加快了打造西安東部新城的步伐。
一、我區目前政銀合作的現狀
20××年×月以來，我區同金融機構、企業簽訂了二十餘項貸款、信託等合作協議，協議資金近40億元，主要涉及城鄉基礎設施、公共設施、中小企業、民生工程等領域。新機制融通的大資金，加快了我區城市化進程，促進了社會和諧。
1.政策性銀行金融合作穩步推進。目前，國家面向基層的政策性銀行有國家開發銀行和中國農業發展銀行，這兩家銀行對地方政府貸款普遍採用政府信用擔保的形式。自20xx年6月組建開發性金融合作辦公室以來，區基投總公司作為政府指定借款人，採用“人大出具決議、政府承諾”的擔保形式在以上銀行取得×億元貸款。一是在國家開發銀行為….等項目取得貸款….億元，列全省區縣之首。二是在中國農業發展銀行為×項目取得4.5億元貸款。這些信貸支持極大緩解了我區發展的資金問題，加快了我區城市化進程。
2.商業性銀行信貸取得新突破。商業性銀行和區縣政府合作，在看好地域優勢、發展前景的同時，更注重風險防控；在資產抵押、權益質押、政府信用三種擔保形式中更看重資產抵押，不是很認可政府信用擔保。去年以來，我們積極尋求與商業性銀行合作的結合點，在凸現我區優勢和潛力、爭取部分銀行認可政府信用擔保的同時，爭取市經發集團擔保，取得了北京銀行、信用聯社、浙商銀行、西安市商業銀行共計4億元貸款。
二、我區目前政銀合作存在問題和不利因素
1.融資平台實力不強，融資渠道不夠豐富。目前，作為融資平台的區基投總公司的職能定位還沒有達到市場化融資主體條件，只是根據行政命令在金融機構融資，對項目實施和資金管理的權責還有待進一步明晰。而且，公司沒有足夠的自營業務支撐，銀行貸款的償還責任最終還要財政承擔，不能很好發揮“造血”作用。公司雖已按照現代企業管理制度設置董事會、監事會，但沒有起到實質性作用；還沒有形成專業的經營管理隊伍，甚至沒有專業的財務管理和項目管理人員。從長遠看，這樣的融資平台不能成為市場主體，也無法成為城建項目的投融資主體，更不能真正實現市場化融資。
2.我區主導產業優勢還不明顯。近年來，我區以生態經濟強區建設為目標，抓住西部大開發的歷史機遇，突出自身資源優勢，打破傳統模式，在滻灞河綜合治理開發、農業產業結構調整、以道路為主的基礎設施建設以及招商引資方面都取得了很大成就。但經濟總量偏小，主導產業沒有完全形成，對資金的吸引力還不夠強，依然是我區目前存在的實際問題。
3.金融機構同區縣政府合作步伐明顯放緩。無論是政策性銀行還是商業性銀行，對國家宏觀貨幣政策都有着非常敏感的反應。特別是政策性銀行，在當前世界經濟形勢變化不定的背景下，對區縣級政府信貸審核力度、監督力度不斷加大，並將貸款權限上收；20xx年下半年，包括四大國有商業銀行在內的多家金融機構總部已經發文，從項目方向、擔保形式、財力分析等方面對區縣政府貸款做出了更嚴格的限定。宏觀形勢對基層銀行開展業務產生了明顯影響，不擔任何風險的存款額度與貸款額度的差距越拉越大。
4.政府信用擔保形式即將被“叫停”。今年2月下旬，財政部牽頭着手製定旨在規範地方政府融資的文件，其中很重要的一條原則就是：地方政府和人大出具的“擔保函”無效。而人大決議、政府信用的擔保形式正是我區近年來融資擔保的主要形式。這份文件的出台，必將對我區融資工作產生重大影響。
三、進一步加強政銀合作的對策
近年來我區經濟持續快速增長，產業結構不斷優化，為金融業引進、發展和創新，提供了堅實的基礎和廣闊的空間。大力推進我區投融資體制建設，不斷拓展金融合作渠道和空間，增強金融對經濟社會發展的支持和服務能力，是我區投融資工作首要任務。
1.加強融資平台建設，提高市場化融資能力。一是按照現代企業制度完善融資平台。通過治理結構建設完善投融資體制的宏觀管理制度，轉變政府職能和平台職能；通過法人建設建立高效的公司產權結構和激勵約束機制，完善投融資體制的微觀運行機制；通過現金流建設將財政性的體制現金流建設成資產負債平衡的經營現金流，逐步減少和取消財政還款補貼；通過信用建設將政府信用經過融資推動，催化和轉變為投融資主體的企業信用，滿足信貸融資和市場化融資的信用要求。二是建立市場化融資平台評價體系。第一，以流動性平衡作為手段和切入點，把平台公司由收支流量平衡的法人孵化成資產負債表平衡的法人，使其能夠履行投資項目管理和財務管理職責，從而具備符合信貸市場要求的融資能力。第二，完善政府主導的城建開發機制，把基礎設施建設和周邊的土地開發結合起來，以投資收益的形式轉化為融資主體的現金流，用於基礎設施的再投資，從而提升其財務管理和項目經營能力。第三，推進灞橋基投參股區城建投資公司，提高資產收益率，最終實現資本市場融資。
2.完善投融資制度。一是建立嚴格的投融資項目審查管理體制，項目投融資要服從全區規劃，同時建立區公用事業建設計劃和資金計劃制度。二是建立招投標管理、預算、合同審查等投融資管理和風險控制制度。三是根據公用事業項目投資管理的情況，制訂土地收益和收費方面的政策，使全區投資項目建立符合金融市場要求的信用結構，發揮城市建設信用資源的效用。
3.發揮規劃引導作用，以優勢產業吸引資金。整合現有各類資源，依託有關研究機構、金融、規劃等單位的技術資源、智力資源，制定完善產業規劃。完善我區基礎設施和技術改造後備項目資料庫，尋找經濟發展和金融發展的結合點，吸引區域內外金融機構將更多的資金投入到重大項目建設和企業經營中，加快發展方式轉變。
4.推進信用環境建設。加強金融監管，規避金融風險，創建金融安全區刻不容緩。建立積極的政銀合作關係，需要政府主動發揮組織協調功能，以適應市場經濟規律和信貸資金運行規律所帶來的挑戰、衝擊和機遇。要加快創建“金融生態區”，積極整治區域信用環境，努力探索改善灞橋金融生態環境的方法和舉措，維護金融機構合法權益，為金融機構支持地方經濟發展提供一個優質服務的平台和公平競爭的環境，消除銀行信貸投放的後顧之憂。
5.加快建立多元化融資渠道。一是提高招商引資項目的質量，積極引進既符合產業政策又符合信貸支持重點的項目落户我區，增加其他融資渠道，採取多種融資方式調動更大範圍資金資源。二是借鑑其他地區成功經驗，鼓勵並規範企業融資和民間借貸行為，出台相關優惠政策，大力發展個體私營經濟，以分流更多的銀行儲蓄資金進入生產流通領域。三是依託政策支持，豐富項目儲備，爭取更多重大基礎設施、城鄉一體化發展、公益類項目擠進國家、省、市盤子。四是依託滻灞生態區的金融區建設，積極爭取金融機構涉足我區信貸市場，在境內設立分支機構，拓寬資金來源渠道。五是提高融資平台市場化運作能力，加快探索發行企業債的融資形式。
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