[找文章到☆大☆祕☆書☆網()一站在手，寫作無憂!] 金融生態環境是金融發展的外部環境和基礎條件的總和，對金融業的生存與發展至關重要。人行文水支行立足轄區實際，按照科學的發展觀，依據《中國人民銀行法》等法律法規賦予的權力和職責，牢固樹立以人為本的金融管理理念，採取約定式、抵押式、承諾式等人性化的管理模式，激發各金融機構的朝氣與活力，實施協調性、調研性、功能性、引導性、防範性等多元化的服務，使轄區內經濟金融步入持續、和諧的發展之路，在創建縣域和諧金融生態方面進行了有益的探索。
一、“人性化”的管理方式，有效地促進了轄區金融機構的依法合規經營，為創建縣域和諧金融生態環境奠定了良好的基礎
（一）、以“約定式”管理保證央行對各金融機構監督措施的落實到位
“約定”，首先是一種溝通和理解，更是一種約束和激勵。文水支行正是採取與各金融機構約見談話的形式，達成一種“約定”，以這種平等和諧的方式有效地解決了基層央行在監督管理中存在的整改難、處罰難和避（説情）風難等難題，保證了央行各項貨幣政策和管理措施落實到位。
近年來轄區內現金投放逐年增加，但由於各金融機構對殘幣回籠工作認識不到位，該項工作不能有效落實，導致市場流通票幣的整潔度不高，羣眾反映較強。針對存在的問題，人行文水支行約見了各金融機構負責人座談，與他們一道認真學習《人民幣管理條例》，就《人民銀行文水縣支行殘幣回收考核辦法》展開討論，達成共識，形成約定：人行每年年初給轄區內各行、社下達殘幣回收任務，各行、社預交一定金額的考核獎勵基金。年終由人行按照《考核辦法》的具體規定，對各行、社進行考核，完成任務者全額返還獎勵基金，完不成任務者從考核獎勵基金中扣除一定金額予以懲戒，超額完成任務者給予相應的獎勵。實施約定後第一年的殘幣任務綜合考核中，文水縣信用聯社成績突出，人行文水支行依約給予其1000元的獎勵，對未完成任務的農行文水支行則給予扣罰300元的處罰。約定式管理使往年殘幣回籠任務落實難的局面得到徹底扭轉。
為進一步加強轄區內人民幣和現金管理，2004年4月份，針對一季度檢查中發現部分金融機構存在的“大額提現不審批、備案不及時、一般賬户提現和拒絕為居民兑換殘損人民幣”等問題，人行文水縣支行約見全轄區金融機構“一把手”和出納股長座談，通報了檢查情況，對存在問題的金融機構提出了批評意見和整改要求，並申明如在後續檢查中發現未按規定整改或有類似問題發生的，將依據有關規定嚴肅處理，決不姑息。各機構負責人則從自身實際談了對存在問題的認識，紛紛表示要積極進行整改落實，否則自願接受人民銀行做出的處罰，會後，各機構負責人在會議紀錄上簽字認可行成“約定”。二季度檢查時，發現某郵政儲蓄網點仍然存在拒絕為居民兑換殘損人民幣的問題，依據“約定”給予轄內通報批評和相應的經濟處罰，由於“約定”在先，擋住了許多“説情人”的嘴，他們就這樣用“約定式”這種平和的人性化的方式恢復了人民銀行的監督管理權威。
（二）、以“抵押式”管理來激發金融機構問題整改的積極性和緊迫感
在防範金融機構在經營中的風險的行動中，不可避免地要用到處罰這一手段，人行文水支行認識到，處罰不是目的，如何運用和發揮其優勢，更好地實現問題整改才是硬道理。他們按照“跳起來摘蘋果”的思路，探索應用了“抵押式”的處罰手段，有效調動了金融機構整改落實問題的積極性。
2004年第四季度的徵信管理檢查中，發現農業銀行文水縣支行兩個營業所不按規定落實人民銀行整改意見，他們及時約見了縣農行的“一把手”和分管領導，面對面通過這兩個營業所違規和拖延整改的事實，提出了處以5000元罰款的意見。農行領導當場做了自我檢討，並表示立即進行整改。為達到徹底整改的目的，文水支行沒有機械地去執行處罰意見，而是從“人性化”管理的角度出發，做出如下處罰意見：一是由存在問題的機構向人行寫出深刻檢查，從根本上提高對問題的認識；
二是違規機構先以“抵押金”的方式將5000元的罰金交到人行，規定期限整改；
三是由人行派人後續檢查，確認問題得到整改後，即可免予處罰，“抵押金”全額退還；
四是如果問題未得到整改，押金變罰金，按照行政處罰程序將罰金入庫；
五是規定時期內，今後這兩個機構再出現類似問題，不再適用該種處罰方式。結果，兩個違規機構均按規定和要求及時進行了整改落實，並制定相應措施，確保今後不再舊題重做。“跳起來摘蘋果”的“抵押式”管理，既保證了違規問題的有效整改，又維護了人民銀行與轄區內金融機構融洽平和的關係，做到了一舉兩得。
（三）、以“承諾式”管理來提高農村信用社依法合規經營的自覺性和主動性
為促進文水縣農村信用社依法合規經營，進一步改善資產質量，提高資本充足率，順利完成改革試點工作。2004年8月，文水支行組織人員對轄區內農村信用社存款準備金、利率、賬户、再貸款等管理情況進行了現場檢查。並將檢查中發現的問題及時向縣聯社班子進行了反饋，就今後農村信用社的改革和發展與他們交換了看法。12月份，在組織全轄區20個信用社主任及縣聯社領導召開的集體通報會上，一是對10個社業務經營中存在的問題和整改意見進行了通報，宣佈了對兩個違規社的處罰決定。二是組織基層信用社主任認真學習了《人民銀行法》、《銀監法》中的有關規定，進一步增強其學法懂法和依法經營的意識。三是與各社主任簽訂了《農村信用社依法合規經營承諾書》。《承諾書》主要包括執行貨幣政策、代理國庫經收、賬户管理、支付結算、人民幣管理等九方面的內容。其中寫明，如經查實確有違反《承諾書》的，自願接受中國人民銀行做出的處罰。這種自願承諾的方式增強了信用社負責人的自我約束意識，也使各基層社對人民銀行的新職能有了較深的認識，對業務經營中存在的問題和風險引起了足夠的重視。各社主任和聯社領導紛紛表示，一定要從維護金融業穩定的大局出發，防微杜漸，警鐘常鳴，按照《承諾書》的要求自覺合規經營，積極地抓好增資擴股和降低不良資產等各項工作，保證這次體制改革工作的順利進行。
實踐證明，《承諾書》這種人情味十足的保證方式既引起了聯社和基層社對人民銀行的重視，又讓信用社自戴了“緊箍咒”，同時還促進了信用社各項業務的規範發展。經檢查審核，截止到2005年3月底，全縣信用社各項存款99935萬元，較年初增長了9472萬元，各項貸款70425萬元，較年初增長了4034萬元，股金4064萬元，較年初增長了1936萬元，不良貸款佔比為45.4%，較年初下降了3.2個百分點，資本充足率由年初的-6.04%提高到了-3.4%，考慮置換因素,資本充足率為2.24%,達到了發行央行票據的要求。
二、“多元化”的服務措施，有力地支持了縣域經濟和金融的協調發展，為縣域和諧金融生態環境的建設注入了生機與活力
人民銀行職能調整後，基層央行如何強化服務功能，有效疏通貨幣政策傳導渠道，服務地方經濟，成為一個全新的課題。要解決好這一問題，必須尋找基層央行服務金融機構、服務地方經濟和實施貨幣政策的“切入點”。文水支行認真總結實踐經驗，克服被動觀望和無所作為的思想，圍繞服務創新環境，積極主動創造性地實施了“多元化”服務措施。
（一）、搞好協調性服務,架起銀、政、企三方溝通的橋樑
文水支行始終把協調銀政企關係推動地方經濟金融發展作為一項重要服務工作來抓，專門出台了《實施貨幣政策、改進金融服務，支持文水經濟發展的意見》。2003年以來，協調召開由政府牽頭、各金融機構、經貿和財税等部門及縣域重點企業參加的“財税行庫聯席會”“經濟金融形勢分析會”和“銀企座談會”等各種形式的會議10次，起草了《財税庫行聯席會議制度》和《經濟金融形勢分析會制度》，以縣委、縣政府文件印發。這些會議均由人行負責組織，縣長親臨，分管金融的副縣長主持，參加人員涉及到政府有關的職能部門。協調性的服務會議，一方面加深了商業銀行對“有保有壓、確保重點”的宏觀調控政策的認識，另一方面企業對各商業銀行的信貸支持投向和條件也有了及時、全面的瞭解，政府部門也改變了看法，不再抱怨銀行惜貸。
這些會議還搭建起了共同解決經濟金融運行中存在問題的平台。如：針對各經收處税款報解不及時、國庫憑證填寫不規範等問題，文水支行召開了財税行庫聯席會議，以會代訓，消除誤區，明正規矩，及時解決這些問題。又如：文水縣農村信用社改革中面臨着不良貸款佔比高、資本充足率低的問題，文水支行及時組織召開了信用社改革專題座談會，提出瞭解決有關問題的切實可行的意見和建議，爭取到了地方黨政領導和各部門對信用社改革的關心和支持。會後，縣政府起草並出台了《文水縣農村信用社改革實施方案》，明確縣政府在農村信用社改革在清收舊貸、資產置換、財政補貼及減免税收等七個方面的扶持政策和措施。
及時的協調工作，解決了人的思想上的問題，實現了理念的轉變，爭取到了有力的支持，推動了各項工作的進展。
（二）、加強調研性服務，為轄區經濟金融運行出謀劃策
沒有調查就沒有發言權。人行文水支行更是把調研看作基層人行的重頭戲。2003年以來，共進行了12次的重大課題調研，有8篇調研報告被各級刊物採用,為上級行決策，地方經濟金融發展提供了真實的參考資料。2005年，有重點地對縣域焦化、鍊鐵等支柱產業及農副產品加工業的發展和產業結構調整進行了深入細緻的調研。瞭解到：一方面焦、鐵行業由於受國家環保政策的制約而紛紛關停，處在了破產和倒閉的邊緣，銀行債務潛在着被懸空的風險；
另一方面農副產品深加工適應產業結構調整而快速發展卻面臨着資金投入上的不足。對此，支行根據調查研究情況，及時向轄區金融機構提出保全焦鐵行業貸款的預警性建議，以規避由於企業惡意逃廢債務而形成的信貸資產風險；
與此同時，指導轄區各金融機構貫徹“有保有壓、確保重點”的貨幣信貸政策，積極籌措資金，向符合國家產業政策和信貸政策的縣域農副產品加工業發放貸款2000餘萬元，有力地推動了縣域產業結構調整的步伐，支持了地方經濟的健康發展。
(三)、拓展功能性服務，為全縣金融業務的正常開展提供基礎保障
支付清算、經理國庫、現金供應和帳户管理等作為人民銀行的重要服務功能，始終是文水支行常抓不懈的基礎性工作。近年來他們克服了人員和費用雙重緊張等諸多困難，在發行庫升級改造、國庫核算改革、大額支付系統上線和帳户管理系統開通等方面做了大量的工作，給予全縣財政税務和金融機構細緻的服務、有力地支持。2004年度，淨投放現金6.9億元，回收殘幣0.63億元；
辦理各級預算收入收納、劃分、報解8254筆，金額2.16億元，撥款1732筆，金額1.86億元，退庫24筆；
辦理電子聯行往帳2705筆，金額18.8億元，往帳3992筆，金額14.5億元,查詢查復49筆；
核准辦理人民幣銀行結算賬户460個。
由於在履行職責方面的突出貢獻，他們多次受到了縣委政府的肯定和表彰，2005年3月再一次被縣委政府授予“為文水經濟發展突出貢獻先進單位”,並榮記集體二等功一次。縣政府還承諾在人民銀行發行庫升級改造中給予資金和設施等多方面的幫助和支持。
(四)、進行引導性服務，實現農信社、“三農”經濟和社會效益的三贏
多年來，文水支行在管好用好支農再貸款這一貨幣政策工具上大做文章、做好文章，積極推動支農再貸款的充分、規範使用，引導農村信用社積極發放農户小額貸款、農户聯保貸款和“公司＋農户”型農業貸款。
2004年到2005年4月，累計向農村信用社發放支農再貸款5000萬元，向“大象禽業有限公司”、“陽光乳業有限公司”、“薩濃乳業有限公司”和“仙塔食品有限公司”累計發放支農再貸款1900萬元，共帶動了縣域3000多户農民養雞10萬餘隻，養奶牛2000餘頭，養羊800餘頭，收到了顯著的經濟和社會效益。一是有效地緩解了農村信用社支農資金的不足，保證了縣域“三農”經濟穩步發展的資金需求；
二是重點支持了縣域產業結構調整龍頭企業的規模化經營。數據顯示，2004年，僅支農再貸款這一項為農村信用社增加利息收入180多萬元，幫助農民增收300餘萬元，解決農村富餘勞動力就業1000多人，為改善農村信用社經營、支持“三農”經濟發展及促進產業結構調整做出了積極的貢獻。
(五)、注重防範性服務，樹“誠信”行風，防金融風險
文水支行把徵信管理與防範系統性風險有機地結合起來，在加強徵信管理的同時，按照縣委、政府“打造誠信文水、實現跨越發展”的大思路，協調轄區內金融機構帶頭向全縣發出“攜手共建誠信文水”的倡議書，並在文水電視台播放一週,力求以金融系統“誠信”服務的行風帶動縣域各行業尤其是貸款企業和全民的“誠信”意識。去年以來,還利用徵信管理系統建立起全縣金融業打擊賴債企業黑名單聯動機制，得到了縣委、縣政府的充分肯定與大力支持，運用行政法律、經濟和信貸等各種手段，遏制貸款企業惡意逃廢銀行債務勢頭，切實維護金融機構的合法權益，有效防範和化解信貸資產風險，保障了工業、二輕企業的順利改制，防止由於信貸資產風險而引發系統性的金融風險。截止到今年3月末，全縣不良貸款佔比為45.7%，較年初下降了1.8個百分點，經濟和金融各項指標穩步增長，社會整體信用環境明顯改善，和諧的縣域金融生態環境為和諧的社會環境建設發揮了重要的推動作用。
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