農行個貸經理是農業銀行個人貸款業務的關鍵崗位，主要負責處理個人貸款申請、審批和監督貸款資金使用情況。崗位職責包括客户資格審核、風險評估、貸款審批、合同簽訂等環節，同時需要保證合規操作和客户滿意度。個貸經理在支持農村經濟發展、提升居民生活水平等方面起着重要作用。
第1篇
一年來，我在領導和同志們的支持和幫助下，按照年度工作計劃安排，以積極的工作態度投入以綜合文祕工作去，較好地完成了年度工作任務和領導交辦的臨時任務。注重學習，提高素質。利用業餘時間學習理論知識和各項規章制度，不斷提高自己的綜合素質，在實際工作中鍛鍊和提高自己，把所學的知識應用到工作實踐中去，促進了綜合文祕工作的開展。
團結同志，精誠合作。綜合辦公室是全行的綜合部門，很多工作需要互相支持配合才能更好地完成。我能夠團結辦公室的其他同志，按照分工不同認真開展工作，需要支持配合的，毫無保留，全力支持，體現出整體，努力讓辦公室工作做到高效、有效。
在本職工作上，做到了及時、準確地處理收發文，按要求搞好籤收、登記、分辦、送批和催辦。認真開展印信、文書檔案的管理工作。及時把支行機關文件及重要材料的立卷、歸檔工作，對機關各部室形成的各種文件及重要材料的收集、整理、立卷和歸檔工作進行監督和指導。及時進行了電子公文的傳輸，做好了機關交換和保密工作，承擔了公文的打字、複印工作。另外，還做了各種會議的組織準備和催辦落實工作，和組織簽報管理工作。
（2）負責全行性文字綜合工作，把好文字關和政策關；
（3）組織和參與調查研究，抓好信息工作，向領導傳遞綜合信息和反饋各方面的動態，為領導決策和指導工作提供依據；；
承上啟下、溝通各個方面的聯繫，安排好公務接待等各項活動；
負責組織機關日常辦公，協調各部室工作及行領導交辦事項的督辦、查辦工作；
按月或周徵求領導意見，安排機關工作日程； 認真做好機關和全轄的保密工作；
負責抓好黨委辦公室黨務方面的工作，協同有關部門做好思想政治工作；
負責抓好信息和調研工作，負責全行重大活動的照相及錄像工作和資料保存工作；
第2篇
第一條 根據總行2013年下發的《xx商業銀行個人貸款管理辦法（2013年修訂版）》、《xx商業銀行個人貸款操作規程（2013年修訂版）》等個人類貸款業務的相關制度規定及操作規程，結合我支行工作實際，制定本操作流程。
第二條 制定本操作流程是為明確個人貸款每一操作環節的規則和責任人，做到分工合理、責任明確、相互制約，以達到防範風險、實現效益最大化之目的。
第三條 本操作流程中的個人貸款包括個人住房（商用房）貸款、個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款、及其它個人類貸款。本操作流程主要針對大宗項目及項目項下的個人住房（商用房）貸款業務的操作流程予以規範和明確，個人汽車消費貸款、個人綜合消費貸款及其他單筆個人類貸款可參照本操作流程相關業務環節執行。個人貸款須有明確、合法的用途，不得發放無明確用途的貸款。
第四條 本操作流程中涉及的崗位包括：經理崗、副經理崗、客户經理崗、客户經理營銷崗、內勤崗。
客户經理崗：已取得個人類貸款從業資格且目前正在從事個人類貸款業務的從業人員擔任，主要負責業務的受理。
貸後管理崗：負責業務檔案管理、貸款的發放、客户提前還款、解押、催收等。
客户經理營銷崗：負責零售業務的營銷及卡業務的辦理。
第五條 客户經理負責項目業務的受理、上報等工作。
第六條 客户經理對申請人（合作商）上報的項目資料進行收集、整理，堅持雙人調查制度。
個人貸款合作項目的合作商須具備《xx市商業銀行個人貸款管理辦法》所規定的條件，並提供以下資料：
（十一）法定代表人身份證明及其它必要的個人信息；
（十四）“五證”：《土地使用權證書》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建築工程施工許可證》、《商品房銷（預）售許可證》。
（五）能夠説明近1年經營業績（業務量）的證明材料。
（五）法定代表人身份證明、相關專業人員資格證書；
（六）公司驗資報告及公司的實收資本的變更情況説明；
（七）融資性擔保公司需提供主管部門的業務審核批准文件；
（九）已提供的對外擔保責任餘額清單以及代償餘額；
保險公司、融資性擔保公司、住房臵業擔保公司的資料在每年專業擔保機構准入審核時提交。
第七條 對於所收集的項目資料，客户經理通過現場及非現場調查的方式驗證其真實性及完整性。項目貸前調查的主要內容參照我行相關制度、細則執行。
第八條 通過貸前調查，不符合我行授信條件的合作項目，客户經理形成調查意見經主管業務行長同意後，將已收集的客户資料退還客户，並做好保密及解釋工作。
第九條 通過貸前調查，符合我行授信條件的合作項目，由客户經理完成《xx商業銀行信貸業務調查報告書》，主、協辦客户經理簽字後通過歸口部門經理上報支行行長，支行行長同意並簽字後，客户經理按要求負責上報總部相關部門進行審批，並做好合作項目審批過程中的溝通協調工作。
第十條 經總行審批通過的合作項目（以取得歸口部門簽發的合作項目批覆為準），客户經理依據“批覆”內容依次做好如下事宜：
1、與合作商簽訂《合作協議書》（一式4份）及其他相關協議。
3、客户經理做好對獲批合作項目方銷售人員的業務培訓工作。
第十一條 貸後管理人員負責項目檔案的整理、裝訂工作，並對項目檔案資料的真實性、完整性負責。此項工作自“批覆”日起30日內完成歸檔管理。
第十二條 項目項下個貸業務的接件工作由部門經理完成，部門經理根據客户經理目前的工作總量與強度，本着公平、效率、避險的原則，進行合理的報件分配，個貸客户經理如對報件分配有異議的，可向主管業務行長反映。
客户經理在項下業務受理過程中因合理原因需要退件的，在貸後管理人員做好登記工作。
第十四條 客户經理負責辦理在《合作協議書》範圍內的合作項目額度項下的個人貸款業務，並按照我行個貸相關制度要求做好項下個貸業務的貸前調查工作。
2、借款人是否確已足額支付購房（車或其他物品）首付款,首付款比例是否達到要求；（原則上首付款必須存入合作商在本行開立的存款帳户中）
7、對下列情況應重點調查：多個借款申請人同為合作商或關聯單位內部職工的；購房（車或其他物品、服務）價格明顯高於同類商品價格的；借款申請人對所購房屋（車輛）的情況瞭解不深的；借款申請人提供的聯繫方式、任職單位、收入證明等情況與實際不符的；
貸前調查要求借款申請人填寫《xx商業銀行個人貸款申請書》，並提供下列資料：
2、借款人身份證明文件，已婚借款人還應提供配偶身份證明文件；
3、借款人婚姻狀況證明文件，單身或離異的還需提供户口所在地開具的單身證明；
5、抵押物財產共有人同意抵押的承諾，或其他擔保的相關資料；
6、借款人家庭財產或經濟收入證明材料，如單位出具的個人收入證明、不動產證明、有價證券、納税憑證、銀行近半年的卡折流水等，借款人為個體工商户實際控制人或企業法人的，可以提供相關的營業執照及可以證明收入的相關憑證；
客户經理作為個貸業務的第一責任人，需認真做好貸前調查工作，認真核對客户資料，並在基礎資料上加蓋“與原件核對無誤”印章，並簽字確認，對資料的真實性負責。貸前調查的主要方式參照我行相關制度規定執行。
第十八條 審批通過以取得《xx商業銀行個人類貸款審批表》為準）的個貸業務由客户經理負責與借款人、擔保人及財產/權利共有人簽訂借款合同、擔保合同等相關文件，並辦理抵、質押登記、保證、公證等手續。
客户經理應向借款人明確：在本行辦理貸款業務，用於抵押的房屋或車輛等財產保險的第一受益人應為本行，同時保險單正本（原件）由客户經理負責收取（個貸檔案中留存複印件），保險單正本（原件）在做8004科目入帳時，隨抵押權利證明一同交營業部專夾保管，業務結清後取回交客户（或合作商），並做好交接登記手續。
第十九條 項下個貸業務保證金的存入方式應以總行《項目批覆》中列明的方式為準。
以定額保證金方式存入的，客户經理應要求合作商在項下業務開辦前在本行開立保證金帳户，並足額存入定額保證金。繳存憑證複印，審發時備查。
以比率保證金方式存入的，客户經理應要求合作商在項下業務開辦前在本行開立對應該合作項目的保證金賬户，在每筆項下業務發生前存入約定比率的保證金金額。同一批次的項下業務可合筆存入保證金。繳存憑證複印，審發時備查。
保證金存入時，客户經理應認真核對合作項目、保證金帳户及項下個貸業務的對應關係，防止串户存入保證金情況的發生。客户經理對保證金存入的正確性、準確性負責。
1、業務申請。客户經理簽訂完合同，辦理完保險、公證、抵押登記等事項後，開始錄入系統（注意與項目匹配的原則，確保信息錄入的準確性，謹防串户錄入的情況發生），2、貸款的發放。審發完成的業務，客户經理需準備《xx商業銀行個人貸款審批表》複印件兩份、借據一式五聯、授信業務記賬通知書兩份、放款通知書兩份、抵押物登記證明文件原件、保單原件、8004抵質押物清單（三份）一併提交至放款機構。以上提交的資料不允許塗改。放款機構按照客户經理提供的放款資料，將貸款資金髮放至相關賬户（先入借款人帳户再入合作商帳户，前台綜合系統可自動完成轉帳）。貸款發放後，客户經理需將經過公證的合同一份和借款憑證第一聯交予借款人，同時做好交接、登記手續。
第二十一條 貸後管理遵照我行相關貸後管理辦法執行。第二十二條 客户經理應在貸款發放後10個工作日內完成資料歸檔及台賬錄入工作，並於每月末將彙總的已發放的貸款台賬發送至內勤處。並據此對信貸檔案進行逐筆交接，信貸內勤根據台賬進行逐筆審核，並辦理交接手續，歸檔管理。
歸檔後的檔案資料不準隨意拆分。對於提前還款通知書、催收單、等相關資料由個貸客户經理專夾保管，按年裝訂。
1、在房產按揭業務中，抵押預告登記轉正式抵押登記的相關要求：
針對預售房（期房）發放的個人住房貸款，項目經理應關注工程進度，待項目竣工驗收合格後，督促房地產開發公司完成抵押預告登記轉正式抵押登記手續。個貸客户經理負責具體辦理此項業務，在辦理過程中應注意抵押權的延續性、有效性。同時做好8004表外科目銷帳、入賬手續（銷賬金額與原入賬金額核對一致後銷記，入賬金額以他項權證中列明的權利價值為準），在辦理此項業務時，應堅持“先入後銷”的原則。銷、入賬憑證及預告登記證明由客户經理專夾保管，按年裝訂後交內勤處入檔管理。
保證金賬户與合作項目之間系一一對應的關係，不可產生一對多或多對一的情況；為方便管理和對賬，原則上儘量要求合作商採取定額保證金方式；項目經理負責辦理保證金開、銷户手續，內勤負責保證金台賬的登記工作。保證金的退還工作由項目經理負責，項目經理在接到合作商退還保證金申請後，依據合作協議內容，審核該項目是否滿足退還保證金的相關條件，簽署是否退還保證金意見，交信貸內勤再次核對，內勤簽署核對意見，上報行長(或主管副行長)簽字同意後，項目經理方能為合作商辦理保證金退還及保證金帳户的銷户手
續；在確認被擔保的業務有三次逾期記錄後，由客户經理在核實逾期客户實際情況後，按照要求向客户及合作商發出催收貸款本息通知書（專夾保管、按年裝訂移交），同時個貸客户經理提出扣劃通知書並且要求合作商履行回購或其他擔保責任，保證金扣劃通知書由項目經理審核並簽署意見，經行長簽字後方可扣劃保證金；由於扣劃而缺失的保證金由項目經理通知合作商在3個工作日內補足。
借款人提前歸還全部或部分貸款，須提前提出書面申請，填寫《xx市商業銀行個人貸款提前還款申請審批表》，由客户經理受理簽字，報部門經理處審核同意後，方可辦理提前還款手續，辦理完畢後，個貸客户經理將相關還款憑證整理後，歸檔管理。
借款人變更還款賬號，須提前提出書面申請，填寫《xx商業銀行個人貸款變更還款賬號申請審批表》，由客户經理受理同意後，辦理還款賬號變更手續，辦理完畢後，客户經理將相關憑證整理歸檔。
客户經理應按照《xx商業銀行貸後管理辦法》對已發放的個人類貸款進行貸後檢查。首次貸後檢查不得超過15日。此外，客户經理還應每月檢查借款人償還貸款本息的情況，對出現拖欠本息行為的貸款，要重點了解借款人的還款能力變化情況、抵押物的保管和價值變化情況（保證人的擔保能力）等，並向借款人催收拖欠的本金及利息，催收工作應做好記錄並專夾保管。對於連續逾期三期的項下個貸
業務，客户經理在核實逾期客户實際情況後（特殊情況除外），向借款人及合作商發出催收通知書，合作商履行回購或其他擔保責任等事宜按照協議內容及我行相關制度規定執行。
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