XX銀行實行股份制改造，既是對體制、機制的創新，又是對員工觀念的更新和提升。不僅要面對資本、效益和風險股改業績三方面指標的考驗，更重要的還要接受市場的檢驗。因此，這就要求我們轉變經營管理模式、經營行為和經營理念，不斷拓展新的盈利增長點。
(一)實行扁平化管理，構建大營銷格局
實行扁平化管理，構建大營銷格局，是股改上市的必然要求。扁平化管理就是根據市場的不同層面，客户的不同需求，對現有的人事制度、分配考核制度等進行改革，以達到各盡其能的資源最佳配置，確保經濟效益最大化和全行最終目標的實現。
1、進行機構人事制度改革，提高辦事效率，為構建大營銷格局創造條件。全行應精簡機構，對機關人員進行調整和壓縮，在機構和人員崗位設置上，力求做到一人多崗或一崗多能。首先堅持先網點後機關的原則，確保網點一線人員配齊，其次根據業務開展和需求狀況，本着事事有人管、有人做的原則，配備機關人員，不要求上下對口，力求上下呼應，落實有效，提高機關辦事效率。
2、進行分配考核制度改革，並制定科學、合理及連續的考核辦法，提高員工的凝聚力、向心力和工作熱情，為構建大營銷格局搭建平台。在分配製度上，本着向一線傾斜、向業績傾斜的原則，拉大崗位間的工資薪酬差距，真正體現待遇向一線傾斜，向責任大、任務重、貢獻多的崗位傾斜。把每個員工營銷的業務折算成分值，實行動態管理，按季考核兑現獎勵。
3、加強科技後勤力量，為構建大營銷格局提供後台保障。一是提供全方位的後勤保障；
二是提供安全、可靠、順暢的科技支持保障；
三是需不斷開發、研製、推廣新產品，讓客户經常有“新”的感覺，吸引客户。
4、制定強力措施，為構建大營銷格局保駕護航。一是制定實施公正、催人奮進的激勵措施，包括精神、物質方面；
二是強化競爭機制，實行優勝劣汰，讓真正的人才脱穎而出；
三是樹立全行一盤棋思想，對大的營銷對象、策略實施等的決策權在市行；
四是加強培訓，進一步提升員工的業務素質、服務水平和營銷理念，掌握不斷更新和推出的新產品。
5、解決好五個方面的關係，確保大營銷格局的暢通。一是解決好支行之間、網點之間、員工之間的業務開拓和競爭的關係；
二是解決好員工配置和業務需求的關係；
三是解決好客户選擇和服務的關係；
四是解決好前台營銷和後台保障支持的關係；
五是解決好員工業績和收入、政治待遇的關係。
(二)、以金融產品營銷為主線，全面提高創利能力
必須打破原有唯追求單一指標為目標的營銷理念，轉而樹立效益為中心，以金融產品營銷為主線，追求創利最大化的營銷理念，建立起大客户經理模式後，營銷理念和營銷方式也隨之改變。
1、以營銷金融產品為契機，搶佔優質客户市場
單純靠“人情、關係”維繫與客户的關係，既不長久、也不牢靠，一旦客户方人員變動或其它變數，就會失去市場，而轉以優質金融產品佔領市場，使優質客户對其產生信任或依賴，產生的效果是，原有客户更加牢固，並能不斷滲透它行搶佔的優質客户羣。比如，我市三中學校是一存款大户，長期以來因建行在建校資金方面給予了貸款支持，多年來其存款被建行壟斷，而我行也只把注意力放在了存款上，但始終未能突破。如果我們轉換思路，去營銷我行的其它金融產品，如電子銀行、財務POS、信用卡、代發工資、貸款等，使其在使用過程中，對我行先進的結算系統和優良的金融產品產生信任和認可，其業務領域就會逐漸延伸，原先的堡壘也就不攻自破。資產類市場道理相同。再比如，同業存款的大客户農聯社和城信社，由於同業存款利率市場化的因素，對我行的同業存款帶來較大的衝擊，同業存款形勢十分嚴峻，因我行與他行的管理規定的差異，在與他行的競爭中明顯處於劣勢，如不盡快改變營銷策略，客户資源將喪失殆盡，因而，要轉換營銷角度，利用我行的網點、資金匯劃、結算網絡、客户資源、電子銀行等優勢，營銷相應產品，用產品優勢抵消不利因素，搶佔客户資源。
2、以金融產品為手段，擴大營利點。
單一產品的營銷，沒有其它產品的相互支撐，既不利於客户羣的擴張，也不利於綜合效益的提升。比如現在我們的客户，無論是資產類還是負債類客户，大多數是單一品種的客户，不是存款就是貸款，而象項目評估、理財業務、電子銀行、各類代理業務等等相關聯的業務品種被忽略，失去了許多營利點。所以，營銷的出發點，應以客户為中心，而不是以產品為中心，要從以產品為中心，真正向以客户為中心轉變，這就要求在營銷過程中，根據不同客户，量身定做營銷方案，以金融產品為手段，最大化地拓展營利點和產品的覆蓋面，利用各金融產品之間的相互支撐作用，進行捆綁營銷(綜合營銷)，為客户提供一攬子金融服務，提升服務能力和產品價值。同時根據客户的行業性質、資金管理特點、金融服務需求等進行個性化、差異化營銷。這樣既能大大提高營銷的成功率，快速擴大客户羣，又能提升綜合效益。
3、以品牌效應為支撐，吸引和搶佔優質客户市場
充分利用中國XX銀行在金融業的優勢地位及所擁有的金融產品所具備的時代感和先進性的品牌效應，擴大在優質客户羣中的影響和關注。有了具有市場競爭力的好產品，不等於就有了競爭力，如果還抱着“老大”的思想坐等客户上門，仍然沒有出路。必須採取強大的宣傳攻勢和科學的營銷策略，大力宣傳我行金融產品的功能、特點及優勢，提高品牌知名度，引領客户追崇和使用我行的金融產品. 以樹立品牌形象，打造精品業務為突破口，使廣大優質客户羣快速認知和信賴我行產品，全力搶佔優質客户市場，迅速膨脹客户規模，促進客户數量和業務量快速增長。
(三)、全面提高客户經理隊伍素質，培養複合型人才
客户經理制是以市場為導向，以客户為中心，通過運用現代營銷技術，整合組織(企業)內外資源所建立的優質、高效、快捷、便利的服務創新機制，是一種全新的經營模式。有了現代化的金融企業制度和科學的經營模式，還必須有一支有現代化營銷理念，素質全面，敬業愛崗的客户經理隊伍去實現。客户經理隊伍作為我行與企業連接的紐帶，是XX銀行的代表和形象大使，培養一支穩定的、高素質的營銷隊伍是服務優質客户的關鍵。培養高素質複合型人才，造就一批優秀的客户經理隊伍，是我行當前和長遠發展的現實需要，加強客户經理隊伍建設必須做好以下工作：
一是建立客户經理選入制度，精選客户經理。制定明確的客户經理選入條件，通過公開招聘、競爭上崗等科學合理的用人制度，把具有一定政策理論水平、熟知銀行的業務、具備組織能力、公關能力的複合型人才，選拔到客户經理隊伍中來，而對業務技能單一，綜合素質不高的人員，堅決退出，保證客户經理隊伍的戰鬥力。
二是對客户經理實行動態管理，建立公平合理的客户經理進出機制和全面的考核辦法，制定明確的考核標準，建立機會均等的晉升通道和退出機制，定期進行綜合評價，對不適合崗位的堅決退出；
對業績突出的符合晉升條件的予以晉升。同時，要做好加強和充實客户經理隊伍工作，使客户經理隊伍始終充滿活力。
三是加強客户經理綜合素質的培養。首先要從思想認識和思想觀念上使其與現代化商業銀行的經營管理理念相適應，要不斷將最新的科學的經營管理知識和國家經濟發展動態以及國家政策走向、上級行有關文件精神和操作規則等信息及時傳達到每一位客户經理，使其思想觀念不斷得到更新，跟上時代的步伐。其次，對客户經理綜合素質的培養，還應從提高文化底藴上下功夫，十年樹木，百年樹人，真正從根本上提高素質，應是一個長期的工程，這就要制定一個長期的學習計劃，培養一個良好的學習習慣，引導大家在學習中提高自己。第三、我行的股份制改造，是建立現代化商業銀行的改造，也可以説是對原有經營模式和經營理念的改造，與其相適應，在現代化商業銀行的管理模式下，對客户經理的要求是全新的，過去單靠吃“人情、關係”飯的時代已不復存在，取而代之的將是精通各項金融業務，業務技能嫻熟，力求創新的複合型人才。要建立起業務崗位認證制度，鼓勵大家學習專研業務，做複合型人才。制定科學的學習培訓計劃和驗證標準，從思想認識、工作方式方法、營銷技能上給予指導和幫助，在業務知識學習、現代服務理念、依法合規意識及責任感等方面加強培養和引導。定期進行崗位認證考核，每通過一項業務崗位認證，就提升一次自身價值，在崗位競聘、職務晉升、工資待遇等方面承認其優勢。在全行範圍內營造學習、爭先的良好氛圍。第四、培養客户經理的團隊精神，團隊精神就是當一個團隊更能整體搭配時，會匯聚出共同的方向，調和個別力量而使力量的抵消或浪費減至最小，發展出一種共鳴或綜效。它具有目的的一致性，並且瞭解如何取長補短，將共同目標變成個人目標的延伸。要使客户經理理解團隊精神的精髓和作用，增強團隊意識，充分發揮營銷隊伍合力作用，使全體客户經理樹立起成人達己，達己成人的理念，確保市場競爭優勢和活力。
四是完善和落實激勵機制，包括薪酬獎勵、職位晉升等綜合措施，考核指標儘量避免多變性和臨時性，考核獎懲應到位，不要隨意調整，考核要體現出科學性和合理性，獎勤罰懶，真正起到激發客户經理們的積極性和創造性的作用。
通過以上措施，將為營銷戰線打造出一支具有超羣能力和創新意識、且能吃苦耐勞、能打硬仗的精品隊伍，保證我行的營銷工作在激烈的市場競爭中立於不敗之地。
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