春節臨近，手握年終獎的市民難免會對手中資金如何保值、增值予以高度關注。理財專家認為，年終獎這筆收入，市民不妨從理財角度作一些規劃，可以進行基金定投，購買黃金、銀行短期理財產品和貨幣型基金，以及購買一些中長期的保險理財產品等。
年終獎可考慮納入長期理財計劃
工行金華分行理財師馬折淺説，年終獎如果是一筆比較大的收入，可以分成三部分：一部分是準備年貨和孝敬父母；另一部分是對自己一年的辛苦進行犒勞，出去旅遊一趟或買件自己平時想買，不捨得下手的貴重物品；剩下的這部分年終獎納入長線投資進行理財，可以根據自身的風險承受能力和投資偏好，選擇投資證券市場基金、銀行理財產品或是貴金屬交易進行投資。
建行金華分行理財師陳安則認為，年終獎從長線投資來看，如果市民平時保險產品買得比較少，可以考慮配置保險理財產品。買保險理財產品其實也是一種強制儲蓄，這些保險理財產品除了有分紅，往往還有固定收益，一般平均收益要比銀行定期高，還有附加保障。不足的是，這些資金一般三五年不能動用，否則可能損失一些本金。
陳安還認為，在對年終獎進行理財時，還可考慮分散的投資方式，可以基金定投方式進行分步投資。作為工薪階層，基金定投還是不錯的理財方式，從大盤6000多點到3000點附近用基金定投方式投資，指數大幅下跌，但以基金定投方式投資的，大部分還是賺錢的。他建議選擇金融資產配置較多的基金進行定投比較穩健，目前銀行股市盈率比較低，安全邊際較高。
兩位理財師都認為，市民對年終獎進行理財時首先應對個人當前資金狀況瞭解清楚，並結合自己的消費習慣和風險承受能力進行分析。通常情況下，年底消費普遍支出較大，個人資產可能會有較大變動，所以應對自己一年的資金狀態進行長遠分析，對已有的理財方案進行必要回顧，從而最終妥善安置年終獎去向。
通脹壓力下可買入黃金硬通貨
在通脹壓力下，無論是家庭還是個人，理財都已刻不容緩。馬折淺認為，從通漲預期不斷增加和我國黃金儲備的迅速增長趨勢看，黃金價格還在上行通道中。而在通脹壓力下，購買黃金硬通貨也是不錯的理財方法。另外，黃金和白銀的紀念幣也值得購買。最近，工行推出一套5枚裝的白銀紀念銀條禮盒，售價1500元，一上市很快就脱銷了，現在這套紀念幣的價格已漲到1800元。
陳安説，從避險的需求考慮，用年終獎配置一些黃金也可以考慮。在歐債危機沒有完全解決，以及美元沒有走強的雙重壓力下，今年國際金價仍有可能創出新高。黃金的最佳存儲比例應占家庭總資產的5%，可以購買操作簡便快捷、資金利用率較高的紙黃金，也可以買金條等實物黃金作為家庭的固定資產儲存。
靈活投資銀行短期理財產品
陳安説，2009年興起的銀行理財產品“短期化”趨勢，在2010年得以延續。去年不少一年期的銀行短期理財產品年收益在3.7%~4.2%，這比加息後一年期的銀行定期儲蓄2.75%高。目前市場中的銀行短期理財產品種類很多，週期從幾天到幾個月、一年或幾年的都有，購買的起步門檻從5萬元、10萬元、20萬元不等。陳安預計，在加息預期作用下，今年1季度短期理財產品還會是市場的主流，因為銀行短期理財產品符合市民希望利用年終獎短期投資的願望，而且可視條件選擇合適的品種進行操作，是比較合理而靈活的理財手段。
據馬折淺介紹，前幾天工行發行了一款100億元規模、期限為一個月的短期理財產品，一天就被“搶”光了。特別是一個月以內期限的最受歡迎，收益率稍高的產品一推出即被搶空。她建議客户如果要購買，可以先和工行網點的客户經理預約一下，這樣買到的概率大一些。
馬折淺説，銀行短期理財產品大多投資於信託產品、債券等，貨幣型基金也屬於短期理財產品，均具有期限短、本金安全、收益比同期存款高、流動性相對較好的特點。用年底閒置資金購買這些短期產品，在有可能加息的情況下，以債券和貨幣市場類為主的穩健性理財產品的發行預期收益率有望進一步上升。這些短期產品易於操作，且可根據需求靈活進出市場，對於市民來説是過年期間的較好選擇。
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