本篇文章主要介紹貸款調查報告的相關內容。貸款調查報告是一種詳細分析和評估貸款申請人信用狀況、還款能力和風險等的文件。通過對貸款調查報告的分析，能夠幫助貸款機構做出明智的貸款決策，為貸款人提供更好的貸款服務。
第1篇
貸前調查是貸款發放的第一道關口，也是信貸管理的一個重要程序和環節，貸前調查的質量優劣直接關係到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業貸前調查，規範撰寫貸前調查報告? 按信貸管理規章制度，農村信用社貸款調查報告的主要內容有：
2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款；
6、貸款調查意見。圍繞貸款調查報告的主要內容，企業貸前調查的主要內容及撰寫重點是：
主要包括企業名稱、法人代表、企業性質（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、註冊資金總額、股份的主要構成、生產經營範圍、經濟核算形式、成立時間、所屬行業、職工人數、演變過程、老企業名稱、收購（拍買、轉讓）總價格（其中出資現金金額）、債務轉讓金額等，屬關聯企業的還要説明關聯企業的有關情況。
（二）經營情況：企業規模、主營項目、年產值、上年利税、總資產和總負債、主導產品的產銷情況、市場佔有率、在同行業中的地位和發展前景等。
（三）行業情況：行業成本結構、行業的經濟週期性、行業贏利性、國家政策等。
（四）管理情況：營業執照、企業代碼證、税務登記證等有關證件的合法有效性；企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況；企業內部各車間、部門之間的運作是否通暢；管理人員、員工對企業領導的評價，對企業發展計劃的瞭解程度；安保、環保、員工保險工作是否正常等。
一是分析申請貸款的企業是否具備產品有市場、生產經營有效益、無擠佔挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。
二是借款申請人從事的經營活動是否合規合法、符合國家產業政策和社會發展規劃要求。
三是企業生產技術水平、產品銷售情況、產品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結算方式、貨款回籠情況。具體內容為：
對借款單位生產能力、產品質量與供銷情況進行調查。調查借款單位材料採購落實情況，分析判斷原材料是否有來源，調查原料市場價格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。
據調查瞭解，目前，某些企業的報表一般至少有三套報表，交給銀行、財税部門和內部股東的報表都不一樣。因此，我們必須認真分析企業的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負債等幾個大項來考察企業的現金流量表、其他會計報表的真實準確性。主要考核以下三個綜合指標：
一般來説，企業資本金利潤率越高越好，如果高於同期銀行利率，則適度負債對投資者來説是有利的，反之，如果資本金利潤率低於同期銀行利率，則過高的負債率會損害投資者的利潤。另外，借款企業必須在農村信用社開立存款帳户，以便我們瞭解企業開户以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業務及未來一段時間情況的預測。當應收應付帳款的比重大於總資產或總負債的15%（或一定比例）時，應注意分析帳齡分佈情況。
（三）還貸來源及還款時間分析分析貸款項目生產週期、預計利潤水平、現金流量，調查分析借款單位還本付息資金來源，確定借款期限等。四、借款擔保方式屬於抵押擔保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權屬情況、租賃情況、數量和質量狀況、評估價值、價值是否穩定、變現能力等 ；屬於保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）、資產負債狀況，分析評估擔保資格、保證人的代償能力、擔保人的資金來源等。通過借款單位的基本情況、生產經營情況和效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。
五、提出調查結論調查人要在進行貸款綜合效益分析基礎上，總體評價企業的“現金流量、財務、償還、管理狀況”，結合借款用途、還款來源和計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：
企業貸前調查必須由兩名以上信貸員參加，調查報告要有兩名以上貸款調查人簽名，並寫清調查時間，將調查報告交信用社主任審查，信用社主任審查完後簽署姓名及時間。
第2篇
借款申請人xx於二00七年六月十二日，因經營種養業週轉資金困難向我社提出申請中長期抵押借款120萬元整，期限二年。根據《貸款管理》等有關要求，我們對該申請人的總體情況及相關主體進行了實地調查和深入分析，現將有關調查情況報告如下：
xx，男，現年47歲，身份證號碼： 。現居住於xxxxxxx房。為人誠實可靠。。
xx自1983年起從事無公害農產品和家禽養殖業，目前經營狀況正常。經營規模不斷擴大。於20xx年8月承包了xxxxxx，經營範圍：蔬菜，水果和雞，（家庭）資產共計價值xxxx萬元。家庭年純收入…………。
由於…………，現需…………。共需資金xxx萬元，目前自籌資金有xxx萬元，尚欠xxx萬元。故向我社申請借款xxx萬元，用於……………………。
以目前……行業市場行情，預計每年可…………工程xx至
xxx單，每單工程約需…………，按每…………價格計算，…………年產值約xxxx萬元，純利潤xx％即xxx萬元左右。加上其…………，每年可創利約xxx萬元。另外，借款申請人…………利潤也有xxx萬元。由此可見，該申請人有充足的還款來源和能力。
為了給借款的按期歸還提供有力保證，借款申請人以產權為xxx的座落於…………的房地產（土地證號：xxxxxx號，房產證號：xxxxxx號）作為借款抵押。該抵押物土地面積xxx平方米，房產建築面積xxx平方米，經……評估價值共xxx萬元。抵押物地處…………，交通……，升值空間……，變現能力……。
申請人在增加…………後，經營實力如虎添翼，打算在下一步…………，以目前的市場前景及經營實力，應該有更好的發展空間。申請人……次與我社合作，在申請借款的同時，將自籌資金xx萬元轉入在我社開立的結算帳户（帳號：xxxxxxxxxxxxxxxxxx），充分表明合作誠意，並希望以後有更大的合作空間，為雙方創造更多的經濟效益。
申請人的行業經營多年，經驗豐富，資產和物業……，為人……，抵押物…………，由此可見該筆貸款風險度……。為進
一步加強貸款的規範性和合法性，確保貸款質量管理和按時收回，我社將加強貸後檢查，監控貸款資金使用合理性和經營情況，關注抵押物的完整情況。如發現資金被擠佔挪用，即採取提早收回貸款；如借款人經營不佳導致缺欠償還能力，將對抵押物進行處臵。
綜上所述，借款申請人主體資格合法，符合我區聯社貸款條件，所經營的行業市場看好，效益佳，借款有足值抵押，到期還款來源充足，可測定發放此筆貸款的風險較小。發放該筆貸款，有利於我社資金的充分利用，增加利息收入，提高經濟效益，有助於改善我社貸款質量，降低不良貸款佔比，優化貸款結構，促進資金流通，也有助於促進我市xxxx業的發展，具有一定的社會意義。建議給予xxx貸款xxxx萬元正，期限為xx年，月利率xxxx‰，同時辦妥借款抵押登記。
第3篇
***公司(廠)在我支行開立基本(一般)存款賬户，目前貸款餘額***萬元，貸款方式擔保(抵押)，今年第***季度貸款五級分類為正常。現因******(寫貸款用途)原因，要求新(增)放****萬元，由****擔保(抵押)。
基本情況：***公司(廠)地處**鎮**村(**路邊)，企業成立於***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，註冊資本**萬元，以***方式出資(調查營業執照、章程及驗資報告)，其中：***出資**萬元，佔註冊資本的*%，***出資**萬元，佔註冊資本的*%，***出資**萬元，佔註冊資本的*%，資本金已全部到位。
該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。企業佔地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。
快易貸提醒需要若向銀行委託貸款，報表要注意營運資金的流動性、負債程度及長期盈利能力。主要涉及到這幾個指標：資產負債率，淨資產(長期償債能力)、流動比率，速動比率(短期償債能力)、營業收入(判斷企業規模的重要指標)、存貨週轉率，應收帳款週轉率(企業管理能力)、現金流(非常重要的指標)。
貸款報告應詳細介紹你的企業情況，貸款種類、用途，貸款保證，還款計劃與來源等，同時應付上你單位的財務報告，最好是經過社會中介機構審計過的，可信性較高。
貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構分為銀行和各信用機構，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無抵押貸款。
1.180天以內（含180天）5.6%；2.180天至365天（含365天）6%。
1.一至三年（含）6.15%；2.三至五年（含）6.4%；3.五年以上 6.55%。
為響應國家對個人徵信的號召，快易貸建議用户遵守徵信要求和相關法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。
第4篇
***公司（廠）在我支行開立基本（一般）存款賬户，目前貸款餘額***萬元，貸款方式擔保（抵押），今年第***季度貸款五級分類為正常。
現因******（寫貸款用途）原因，要求新（增）放****萬元，由****擔保（抵押）。
1、基本情況：***公司（廠）地處**鎮**村（**路邊），企業成立於***年*月*日，營業執照有效期止**年*月*日，企業性質***，註冊資本**萬元，以***方式出資（調查營業執照、章程及驗資報告），其中：***出資**萬元，佔註冊資本的*，***出資**萬元，佔註冊資本的*，***出資**萬元，佔註冊資本的*，資本金已全部到位。
該企業現有職工**人，其中工程技術人員**人，管理人員**人，業務人員**人。
企業佔地**畝，企業廠區面積**平方米，其中已辦權證土地面積**畝，房產面積**平方米。
20xx年度貸款信用等級a級，2、企業生產情況：該企業為****（企業行業類型）企業，主要生產（加工）**、**、**，已擁有**系列**種產品，產品以出口（內銷、出口及內銷並重）為主，目前主導產品為****，年銷量在***萬元，佔全部銷售的***，企業產品*******（簡述企業產品發展前途）。
該企業主要業務單位為：****、****、***等，這幾家業務單位*********（從銷售、實力方面分析一下）。
該企業自成立以來，發展情況良好，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元，200*年銷售收入****萬元，實現利潤***萬元（往前推三年），近三年的銷售增長率為***、***、***，利潤增長率為***、***、***，從企業銷售及利潤情況來分析，該企業******，主要是因為*******。
3、管理者素質：該企業法人代表（負責人）****，今年**歲，學歷***，從事該行業管理經營已有**年，該人品行*******（簡單分析）。
該企業領導共**人，班子成員****（簡介班子成員的能力）。
該企業自從***年與我支行建立信貸關係以來，資信狀況良好，未出現過逾期現象，去年全年匯入款***萬元，日均存款***萬元，今年1-*月匯入***萬元，日均存款***萬元，從匯入款及日均存款來分析，企業****（如匯入款及日均較少，請分析原因）。
該企業總資產***萬元，總負債***萬元，所有者權益***萬元，無資本金抽逃現象，其中流動資產***萬元，流動負債***萬元，資產負債率***，流動比率***。
具體情況：1、企業目前存貨***萬元，其中原材料***萬元，成品及半成品***萬元，存貨****（分析有無積壓情況，存貨及銷售比率情況）；2、企業應收賬款***萬元，共有應收款單位*家，主要應收款單位為：****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），****公司（應收**萬元），這幾家應收款單位******（分析應收款風險情況，對企業生產經營影響），經測算，應收款週轉天數**天，貨款收回****（及時或不及時，如不及時，請分析原因）；3、企業短期借款***萬元，其中我支行借款**萬元；4、應付賬款**萬元，企業貨款支付情況正常；（短期借款、應付賬款、及其他應付款數據明顯異常，請説明情況）。
5、經調查，該户目前對外擔保**萬元，被擔保單位經營情況良好，擔保風險較小；6、經測算，該企業有效資產***萬元，貸款空間***萬元；今年1-*月現金流量為****萬元。
通過以上數據分析，該借款人實力雄厚（一般或具有償貸能力），我支行如授信，風險較小。
1、抵押：該企業貸款由位於**鎮**村****公司（廠）房地產足值抵押，其中房產面積***平方米，磚木（混合）結構，以每平方米****元評估，評估值***萬元，以***計算，抵押值為***萬元，土地****畝，以每畝***萬元評估，評估值***萬元，抵押值***萬元。
以上抵押物地段較好（一般），易處理，同時評估合理，抵押足值，已辦妥財產保險手續。
2、擔保：該企業貸款由***公司擔保，該公司信用等級a級（或未評級），總資產***萬元，總負債***萬元，淨資產***萬元，主要生產***產品，年銷售***萬元，利潤***萬元，該公司在***行開户，自有貸款***萬元，貸款五級分類為正常，公司或有負債***萬元，據調查分析，該公司具有擔保實力。
該企業目前發展情況良好，已接訂單****萬元，預計全年可實現銷售***萬元，實現利潤***萬元。
總體看來，該公司（廠）經營管理正常，效益較好，具有發展前途，隨着管理的加強，規模的擴大，企業盈利能力可進一步提高，抗風險能力能不斷增強。
第5篇
1.1借款人簡要介紹 .................................................. 1
1.2行業情況及地位 .................................................. 1
1.3投資情況 ........................................................... 2
1.4管理者素質評價 .................................................. 2
2.1三年及近期主要財務數據對比 ................................. 3
2.2財務指標分析 ..................................................... 4
2.2.1償債能力 ........................................................ 4
2.2.2獲利能力 ........................................................ 5
2.2.3經營管理能力................................................... 6
2.2.4發展潛力 ........................................................ 7
3.1行業和產品概況 .................................................. 8
3.2產品市場分析 ..................................................... 8
3.3借款人技術水平分析 ............................................. 9
3.4借款人營銷能力評估 ............................................. 9
4.1借款用途分析（詳細描述資金用途） ....................... 13
4.2借款人信用額度及貸款記錄 .................................. 13
4.3資金使用計劃（將被列入借款合同裏，作為放款依據，請慎重） .................................................................... 13
第五章 貸款評估結論及建議 ................................... 14
本小節是對借款人基本情況進行的簡要介紹，主要涉及以下內容：
借款人的名稱、成立日期、歷史沿革（合資企業需説明合資年限）、上級主管部門或股東情況；重點説明借款人所處的關聯企業系統，借款人是獨立公司還是集團公司、是股份制企業還是獨資企業，是母公司還是子公司等等；進而瞭解借款人的上下級關係、集團構成、主要股東、控股子公司的管理體制。
借款人的註冊資本、實收資本及合資企業的中外方股本到位情況（是否足額、及時到位），未到位的應列出到位計劃，並對未到位原因作出簡要説明。
包括工人、技術人員和管理人員所佔比例，各自的年齡結構，學歷水平等，對人員構成狀況的合理性進行評價；企業是否擁有一羣素質較高、能力較強的技術開發人員，在新產品的開發上相對於同行業是否有較強的優勢。
介紹借款人的生產能力及生產規模、主要產品、行業狀況，產品銷售、出口情況；生產是否具有季節性，是原材料供應的季節性還是產品銷售的季節性；廠房和設備的基本情況，是否陳舊過時；現有生產能力、生產規模是否合理。
本小節是對借款人在行業和地區經濟發展中的位臵和作用進行的
分析借款人所處的行業是新興行業、成熟行業還是夕陽行業；受經濟週期的影響是否顯著；該行業是否容易進入或退出；同行業公司之間是否有比較明顯的不同點。
借款人的主導產品處於產品生命週期的哪一個階段（投入期、成長期、成熟期、衰退期），在本行業中是否處於領先地位，與國外同類產品相比較有何優劣，其出口形勢如何，在地區是否具有較強的社會影響力。
本小節是對借款人各項投資及收益情況、是否涉及重大經濟糾紛等的説明，主要涉及以下內容；
瞭解公司投資情況，分析經營過程是否具有連續性以及對外投資收益的情況。需要注意的是除國務院規定以外，有限責任公司和股份有限公司對外股東本權益性投資累計不能超過其淨資產總額的50%。
借款人是否涉及轉制、合資、分立、重大訴訟、破產等事項。借款人或其前身是否曾有借轉制、分立等名義故意逃廢銀行債務的行為，
本小節主要是介紹借款人法定代表人和領導班子成員的人員構成、學歷水平、經歷、業績、信譽、品行等，分析其經營管理能力。
第6篇
借款人姓名、性別、年齡、身份證號、學歷、職稱、婚姻狀況、現居住地址及工作地址、聯繫方式、家庭成員、個人及家庭有無不合理大額負債、個人及家庭成員有無重大慢性疾病、有無賭博、吸毒等不良嗜好。
1. 婚姻狀況説明（已婚者提供結婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證） 。
2. 職稱：自然人客户具有的重要專業資格（包括經濟師、會計師等專業資格）與職業資格（包括律師、醫生、註冊會計師等職業資格。
3. 居住地址通過查驗自然人客户真實住址的水電費單、固定電話費單、物業管理費單等，並檢查相關費用額發生及支付是否具有連貫性，是否存在拖欠等相關情況。
4. 聯繫方式包括但不限於家庭固定電話，借款人移動電話，借款人單位固定電話，借款人配偶移動電話，借款人配偶工作固定電話。
通過人民銀行徵信系統和有無利害關係第三方評價（從親戚，鄰居，以往合作關聯人）：，查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個人借款及貨款的歷史，恪守信用等情況。有無犯罪記錄及糾紛。
個人及家庭總收入及來源，上家庭總支出及去向，家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關證明文件原件（如工資存摺、房屋出租租賃合同協議、村民分紅憑證、相關股權證明及其他收入證明文件）。
1、不易變現財產：房屋間數及結構，平方面積、座落位置、購建時間、變現價值；其他不易變現財產及變現價值。
寫清原貸款金額，貸款金融機構，貸款形態、欠息金額和其它負債（比如私人借款）等，計算資產負債比例。
借款主要用於幹什麼？是否符合國家政策，市場前景如何？項目行業現狀及發展前景如何借款人的從業經驗如何？借款人的經營理念及管理模式如何？生產技術水平、原材料供貨及銷售情況，結算方式，預計效益如何？借款人的自有資金多少，尚缺資金多少，多長時能收回成本，什麼時間能還清貸款。
屬於保證擔保方式的貸款，寫清保證擔保人基本情況（同借款人基本情況）與資產負債狀態、分析評估擔保資格，擔保人的資金來源等；屬於抵押擔保的貸款，要寫 清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、（房產寫明座落位置結構、間數、層數、平方面積，寫清佔地和建築面積、附簡易平面圖）估價、變現能力等。
通過對借款人基本情況、生產經營情況個效益情況的分析，結合抵押擔保情況對貸款風險進行評價。通過分析，測試本筆貸款給公司帶來的經濟效益和合作潛力，調查人要在進行貸款綜合效益分析的基礎上，總體評價客户的“經濟實力、生產經營，信用，風險狀況”結合借款用途、還款來源和計劃明確以下事項：
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