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為增強全行合規經營管理意識，培育良好的合規文化，有效防範合規風險，依法合規經營，龍川縣郵政銀行於2009年2月17日開展了一次龍川郵政金融合規管理年活動方案學習會。領導和職員都用心參加了這次的學習會，學習氣氛濃厚，透過這次的學習，現將學習心得彙報如下：
一、學習合規，提高認識
在這次學習活動中我們系統地學習了方案要求的資料，在學習會上我認真的做好學習筆記，透過學習，使我對合規管理有了更加深刻的認識，認識到目前新形勢下合規管理防範風險的緊迫性。透過學習，讓我在思想上構成了“合規操作、防範風險”的工作意識。透過此次合規管理學習，讓我找到了自我正確的價值取向，增強了合規辦理和合規經營意識。
二、加強學習合規管理
“合規管理、防範風險”觀念，是我們時時、處處、事事應堅持的一個原則，這是需要必須時間來塑造的，而不是一朝一夕，一蹴而就的事情。個性對於剛接觸金融行業的我來説，不能僅僅認為就這一次的學習就能到達目的的，在今後的工作中要學習的還有很多。要繼續深入學習相關的規章制度，要嚴格規範、嚴格執行規章制度，只有這樣，業務操作中的風險才會得到有效的遏制。不僅僅合規管理意識要逐漸提高，我的崗位操作、業務技能還有待進一步加強。
三、合規管理從我做起
透過此次的合規管理學習，讓我樹立起了“合規人人有責”、“合規從我做起”、“合規創造價值”和合規促進發展“的理念。作為一名普通員工，就就應在日常工作中將合規管理真正落到實處，自覺遵守合規經營，規範操作，踏踏實實地從每一項具體業務做起，真正將合規作為一種意識來培養，最終養成良好的工作習慣。
學習會在短暫的一個多小時裏結束了，時間雖短，但對我來説好處卻是重大的。透過學習，不僅僅讓我理解了合規管理的涵義，更對我的業務素質和技能有了更高的要求，力求在日後的工作中用心規範的操作。
為增強金融業務合規經營管理意識，培育良好的合規文化，近日柳巷支行舉辦了風險合規教育啟動大會。該大會旨在加大合規文化的學習力度，開展合規建設推進活動。銀行業的發展與金融風險時時相伴，合規文化建設使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能，將為民生銀行經營理念和制度的貫徹落實帶給強有力的依託和保證。
近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅僅嚴重破壞了經濟金融秩序，而且嚴重損害了銀行的社會信譽。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了員工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關係。採取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防範金融犯罪的一道重要防線。既要進行正面教育，又要堅持經常性的安全警示教育，使員工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”從而為消除金融犯罪打下良好的思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。
風險底線不可越，合規底線不可碰，道德底線不可破，增強規章制度的執行與監督防範案件意識。規章制度的執行與否，取決於廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度。對於規章制度的執行，就一線櫃員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每一張票據，監督授權業務的合法合規，抵制各種違規作業等級，做好相互制約，相互監督，不能礙於同事情面而背離規章制度而不顧，至始至終地堅持按規章辦事。如此以來，我們的規章制度才得於實施，我們的資金安全防範才有保障。
開動腦筋辦銀行、規規矩矩辦銀行、紮紮實實辦銀行，我們要以董事長的合規要求為目標，為打造2.0版的民生銀行保駕護航!
最近，我行為倡導合規文化建設，透過案例再現，我深切感受到合規文化建設的重要性和必要性，感觸頗多。
一、增強職責意識，加強職責監督
首先，我們應真正認識職責心的重要性。不論在會計崗位或是信貸崗位，不論在前台崗位還是後台崗位，我們每位員工應時刻意識到自己所肩負的職責。不論業務是生疏還是熟練，不論業務是忙時還是閒時，不論人員是緊時還是鬆時，我們都要嚴格按章辦事，按規操作。如果我們對自己的工作產生厭倦、鬆懈情緒，失去熱情，思想上麻痺大意，漫不經心，對自己經辦的業務審核不細，把關不嚴，不思不想不探究新的風險點，那麼，潛在的風險可能已構成，無心的閃失將釀成案件。我們務必時刻提醒自己：“我的微小疏忽，可能給客户帶來很大麻煩;我的微小失誤，可能給建行帶來巨大損失。”
其次，職責心是一種約束。我們看過、聽過很多的警示教育案例，多數案件的發生源於職責意識不強。案例中，有的人對身邊人違規的苗頭和跡象不聞不問，視而不見;對行為異常的人，作為同事不提醒、不警示;更有甚者不但不提出異議還因自己不照章辦事無形中為作案人員開了綠燈……因為職責心不強，我們未能及時發現和制止違規行為;因為職責心不強，我們給有心作案者帶給了便利。倘若每個人在對自己負責的同時同樣對他人負責，那麼，我們相互監督的制約機制就不是一句空話，實現平安建行的目標不會遙遠。
二、加強學習，提高自身素養，樹立牢固的職業操守
作為金融業的員工，業務學習固然重要，但思想覺悟的提高道德品質的昇華更需要透過學習來保證。一方面，我們應自覺學習，學習內部各種制度、禁令，明白什麼可為什麼不可為;多讀報多看新聞，學習好人好事，以正能量的人物為榜樣，思想上到達拒腐蝕防腐蝕的高度。另一方面，我們不能因周圍環境的影響而無視職業操守。我們的周圍，不乏穿名牌開豪車的人，我們不能因為羨慕效仿而喪失職業操守;在我們的員工周圍，個別人破了制度，壞了規矩，僥倖獲得一時的利益，作為同一環境的其他員工，不能因“他這麼做了”而產生“我也能夠這麼做”的非分之想，不然，將深陷其中，不能自拔。
三、身體力行，做合規文化建設的踐行者
作為會計督導檢查人員，首先，我就應認真學習業務，勤鑽研、多思考。其次，檢查工作細緻、紮實，不走過場。檢查前，做到事先明確檢查資料、細想檢查方法;檢查中，人到心到，既動腦又動手，業務指導和業務檢查相結合;檢查後，對問題產生的整改提出推薦、措施。透過檢查督導，為我行會計核算的規範、核算水平的提升、風險防控盡綿薄之力。
“合規”是指使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關準則以及適用於銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防範金融案件的基本前提，是每一個員工務必履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。合規作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業的重視。
為此，總行為增強我行員工的案件防控職責意識和合規守法意識，在全行範圍內組織開展了“七個一”合規與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規，促案防”這個主題，在行長的牽頭領導下，我們支行也展開了用心地學習和討論，從中我受到了很多啟發和收穫：
我眼中的合規
作為一名前台工作人員，合規就是日常工作中對每一個細節都不能疏忽，對自己而言要嚴格遵守離櫃退屏、收章、鎖箱，妥善保管本人的櫃員卡和個人名章，不得帶給給他人使用，櫃員密碼要嚴格保密經常修改，不得經辦本人的業務及給自己授權;對業務而言要堅持開户需出示證件原件，大額支付需與單位聯繫求證等等。也許這只是合規建設中的冰山一角，但也是合規建設的重要基石。如何從小事做起，如何從細節出發真真切切地把合規落到實處才是最重要的。
我眼中的合規就是一顆職責心：對客户，對自己，對單位;我眼中的合規就是一種約束力：沒有死角，沒有情面，沒有僥倖，我眼中的合規就是一份使命感：為進步，為發展，為提高。
對策推薦：
1、強化合規意識，加強道德教育。
“思考方式決定行為和成就。”務必讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。
一是強化法紀意識。用心開展法制教育，增強員工的防範意識、法律意識;用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規範熔鑄在自己思想中。
二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應對各種誘惑持續高度的警覺性;正確處理好羣體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。
三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規範指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化羣眾意識。引導每個員工珍愛羣眾榮譽，關心羣眾的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強羣眾觀念。
2、培養良好習慣，提高執行潛力。
要據改革和發展的管理體制和業務形勢，制定儘可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。
一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，構成制度制約。
二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，務必堅持;對於不適合形勢發展要求的，務必及時進行全面檢查梳理，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則帶給指導。
三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。
四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關係，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平台上到達更高質量和更有效益的合規。3、加強自我管束，規範合規操作。
“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。
一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立潛力、防腐拒變潛力和風險防範潛力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的潛力。
二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善於及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的複核和授權業務警惕性負責並追問到底，是有效監督平等業務櫃員間業務處理合規性的有力手段。
三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防範資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏着較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營帶給強有力的督查制約。
四是建立有效溝通的平台。透過共同談心、單獨談心等方式瞭解員工的工作、學習、生活及家庭狀況，傾聽員工的心聲，在網點與家庭間建立良好的溝通平台，讓雙方都明白員工八小時內外的動態，及時幫忙有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。
4、完善績效考核，建立監督機制。
完善體現業務發展與合理管理並重的績效考核辦法，建立風險防範的監督機制。
一是將合規經營落實狀況考核納入業績考核指標體系，並作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鈎。
二是建立獎罰並重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵;對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良後果的，予以免責或從輕處理;對存在或隱瞞違規問題、造成不良後果者，要按照規定給予處罰，追究職責。
三是建立溝通制度。制度不是頒發了就完事，管理人員要經常向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。
四是建立合理化推薦制度。透過開展“合理化推薦活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防範風險的合理化推薦，凡是自己提出來且受到重視並在實踐中得以運用的推薦，員工自然會銘記在心，自覺執行。5、抓好典型教育，樹立榜樣作用。
“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導航;反面典型是警鐘，能夠敲山震虎，以之為鑑。
一是領導幹部要率先垂範，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示範。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭要時時講合規，行為要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示範，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。
二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，透過透視發生的各類案例，抓住典型，經常組織員工學習案件的警示教育，個性是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，到達警鐘常鳴、防患未然的目的。
合規文化的建設貴在堅持。合規文化的建設是一個持續的動態過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在持續相對穩定的核心合規價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規文化建設活動，從而在全行範圍內倡導和弘揚“合規光榮，違規可恥”的合規理念，樹立和強化“合規從高層做起、合規創造價制、合規人人有責”的合規意識，烘托和營造良好的合規氛圍，逐步構成防控各種違規行為的動態防護網，最終培育和建立具有我行特色的合規企業文化。
在前段時間的學習教育活動中，我深刻認識到，農行事業的成長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為農行經營理念和制度的貫徹落實帶給強有力的依託和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降低金融風險，我談幾點粗淺見解。
第一，要把以“客户為中心”的理念貫穿於我們工作的始終。“基礎牢固，穩如泰山;基礎不牢，地動山搖”。風險的防範與控制，説到底是人的因素起着重要作用，客户創造市場，客户創造價值，客户是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客户，我們的業務才有發展，員工的價值才能夠體現。
如果每個崗位的員工都能嚴格要求、嚴格規範、嚴格標準、嚴格執行規章制度，業務操作中的風險就會得到有效的遏制。要在全體員工中大力倡導、深入宣傳價值最大化、資本約束、全面風險管理、風險與收益平衡、內控優先等先進理念，讓全體員工瞭解資產質量與經濟增加值、與薪酬分配的關係，自覺轉變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風險控制體系中，引導和帶領全行員工構成規範操作，防範風險的良好氛圍，真正把為前台、為基層、為客户服務當作提升風險與回報管理水平的出發點和歸宿，就能有效提高我行風險管理和內控政策、法規、制度的執行和落實，全面加強風險管理和內控建設具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務意識。現實看，銀行的業務基礎是市場，沒有市場就沒有銀行，沒有優質市場和優質客户就沒有銀行的業務發展，加強市場營銷是目前提高我行核心競爭潛力的當務之急。
從我行看，我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但這些轉變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的狀況下，要突破原有的侷限，創造個性化服務，以全面優質的服務吸引客户才能在競爭中立於不敗之地。
這就要求我們務必樹立強烈的市場意識，善於研究現實的和潛在的市場，善於拓展優質市場，善於競爭優質客户，透過有效的市場營銷促進業務的快速發展。個性是要準客户定位，牢固樹立為優質客户服務的意識，因為20%的優質客户將會給我們帶來80%的經營利潤。
第三，要着實提高風險管理水平與技能。一方面，從我行自身來看，在銀行成本上受到諸多限制，包括財務成本、税務成本、撥備成本、資本金成本、風險損失成本等。在計劃經濟體制下，我們很長一段時間忽略了成本的制約因素，盲目地增人增機構增規模，不計成本造成了相當程度的浪費。此外，我們的內部管理在成本約束上也存在漏洞，缺乏控制節約成本的有效措施，許多領導到員工沒有很好地樹立節約成本的意識。實踐證明，無約束下的經營，就會增加經營風險。
因此，我們要改變以往盲目地追求規模和數量的增長，重規模、輕效益，重發展、輕風險，重投入、輕產出，重短期效益、輕長期效益的局面，要把各種成本制約的理解貫徹到各級行管理層，要學會在有成本制約條件下的健康發展，每項業務都要講成本管理，每項經營活動都要講成本制約，認真測算評估投入與產出的數額比例，追求效益的最大化。另一方面，國外先進銀行強調的“風險管理意識和潛力是以客户為重要支撐”的理念是我們缺少的。作為一名員工，個性是作為一名領導，只有風險服務意識還不夠，還要有風險服務技能。
要採取有效措施，用心培育員工的風險意識，讓員工明確那些該做那些不該做，確保在工作中嚴格執行操作流程、崗位制度、合規守法工作標準及紀律
懲處規則，把合規管理、合規經營、合規操作落到實處，使警惕風險、正視風險、管理風險、防範風險的意識深入每個員工的心中，進一步加強內部控制，增強自我約束和自我發展潛力，為全面提升銀行的核心競爭力帶給有效保障。
第四，要樹立全面協調均衡的經營理念。目前，我行利潤的主要來源還是依靠客户業務，但僅僅依靠這一傳統業務遠遠無法到達市場的需求。隨着資本一級市場的發展，企業的融資渠道逐漸拓寬，一些優質客户已不再需要銀行的融資渠道。
利率市場化的推進、客户需求的日益多樣化，都迫使我們去思考今後的發展問題，真正的優質商業銀行就應在為客户帶給資金融通服務的同時，也能夠向客户帶給資金清算、財務顧問、財富管理服務等中間業務。此刻，中間業務的內涵在迅速擴充，提升客户服務價值和對客户價值的最大挖掘，要求商業銀行實現資產、負債與中間業務的均衡發展。
同時，由於中間業務的發展不受資本金約束，能夠彌補資產負債業務發展受到的限制，因此協調資產、負債和中間業務的發展，既是市場經濟法則對商業銀行的要求，也是商業銀行經營規則的內在要求。
為上經，我們農行在發展業務的同時，要全力推進以員工為主體和核心、面向業務、面向管理、面向操作的合規文化建設，透過強化教育培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優化流程、規範管理，保證業務發展質量等系列活動的深入開展，讓合規人人有責、合規創造價值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規經營與管理，按章辦事、合規操作在全行上下蔚然成風。切實整治有章不循、違規操作、屢查屢犯的頑症，及時消除基礎管理工作存在的隱患得到，增強防範風險的潛力，為業務持續健康地發展創造了良好條件。
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