位於遼北的**市農村信用社在過去的一年裏，高度重視清收不良貸款工作，取得了可喜成果。在“清非”工作中，牢牢地居於全省十四個市中的第一位。全年累全年累計清收處置不良資產60,360萬元，完成省社下達14,800萬元的407.8。其中：清收表內不良貸款8,
591萬元，完成省社全年任務3,600萬元的238.6；
清收隱性不良貸款48,816萬元，完成省社全年任務9,200萬元的530.6；
清收票據置換不良貸款1,850萬元，完成省社全年任務1,000萬元的185；
抵債資產處置變現1,103萬元，完成省社全年任務1,000萬元的110.3。**市農村信用社清非工作取得了如此令人矚目的成績，得益於辦事處領導的重視和地方政府的大力支持，主要做法是：
一、政府高度重視，部門密切配合。打好“清非”這一仗，政府部門領導重視是關鍵。市辦領導多次向市政府主管領導彙報“清非”工作，從省社下達的任務到具體實施方案，都向市政府領導講得一清二楚，取得了市政府領導對該項工作的全面瞭解和高度重視。市政府領導在“清非”工作中，既親自掛帥，又親自出徵。按照省政府第59次常務會議及全省農村信用社不良貸款清收工作電視電話會議精神，**市政府由主管副市長親自掛帥主持召開了全市清收農村信用社不良貸款工作會議，由市政府副祕書長牽頭成立了清收農村信用社不良貸款工作領導小組，出台了《**市清收農村信用社不良貸款工作實施方案》。對全市清收農村信用社不良貸款工作做了全面部署，打響了全市清收不良貸款的第一場戰役。之後，市政府又主持召開了全市清收農村信用社不良貸款第二階段工作會議，會上印發了《王恩卿副市長在全市清收農村信用社不良貸款第二階段工作會議上的講話》及《**市清收農村信用社不良貸款第二階段工作意見》，採取了得力的清收措施，多策並舉出奇兵，收到了較好的效果。多策並舉是打好“清非”這一仗的好方法，
1、組成強有力的清收小組，異地交叉清收。為保證清收目標的順利完成，成立了清收農村信用社不良貸款督導組，組長由市政府副祕書長擔任，副組長由市政府辦公室副主任擔任，成員由市政府金融辦、市公安局、市檢查院、市司法局、市法院、市監察局、農村信用社等單位領導組成。各縣（市）區成立清收農村信用社不良貸款工作小組，由政法委、公安局、檢察院、法院、監察局和農信社等單位，清收小組交叉到異地清收農村信用社不良貸款。異地交叉清收就很好地解決了“人情網”和“裙帶關係”的不良貸款，使清收工作打開了局面，收到了很好效果。
2、明確“清非”目標，落實清收責任。清收不良貸款是一場硬仗。打贏這場硬仗靠的是真刀真槍，要有真功夫，任務必須落到實處。市政府把各級清收任務納入各鄉鎮街行政考核指標體系。細化工作目標，層層落實責任制，將清收目標層層化解落實到鄉村直至每個責任人，對因工作失職，導致本鄉鎮沒有按期完成清收任務出現重大問題的，堅決執行問責制。確保在清收過程中，領導必須親征，作風必須紮實，效果必須明顯，紮紮實實地推進農村信用社清收不良貸款工作。
3、嚴肅紀律，獎懲分明。雖然政府對清收農村信用社不良貸款工作給予了高度重視，但基層信用社給予清收小組在精神上的鼓勵，他們除給清收小組提供食宿、報銷移動電話費等生活上的方便，派專車協助清收農村信用社不良貸款外，辦事處對現金形式收回的不良貸款，給予清收小組工作人員按清收比例支付一定的清貸手續費。去年，**辦事處積極落實省社清收不良貸款文件精神，實行支付收貸手續費政策，2019年通過獎勵清收不良貸款1208萬元，支付收貸手續183萬元。充分調動了清非小組人員工作的積極性。各清收小組在工作期間，做到了嚴肅紀律，按照“清收方案”有關規定，按程序操作，依法清收，合規辦理。認真履行職責，保質保量地完成了各階段的清收任務。
4、採取“三停五不”措施，大力清收公職人員貸款。當前**市農村信用社改革試點工作正處於關鍵階段，清收公職人員拖欠及擔保形成的不良貸款工作事關改革的成敗。截止去年末，由於全市涉及公職人員拖欠及擔保逾期貸款金額達3千餘萬元，由中共**市紀律檢查委員會牽頭，與中共**市委組織部、**市監察局、**市人事局、**市財政局、中國銀行業監督管理委員會**監管分局聯合下發了《關於在全市清收農村信用社不良貸款工作中對涉及的國家公職人員採取“三停五不”措施有關問題的通知》（鐵市紀發[2019]2號），並印發了《**市清收公職人員不良貸款執行“三停五不”處理通知單》，對拖欠全市農村信用社有逾期貸款或為他人擔保貸款逾期的各級黨政機關、事業單位、人民團體和金融機構的工作人員堅決實行“三停五不”措施，直至還清貸款、擔保貸款本息或重新辦理有效抵押手續為止。“三停五不”期間，由貸款人（或擔保人）所在單位發放生活費。
市政府主要領導切實把農村信用社“清非”工作納入了議事日程，擺上了重要位置，這樣就形成了以市、縣、區及鄉、鎮政府為核心的一條龍的垂直領導，在“清非”工作上有部署、有檢查，有監督的一套完整的運行機制。
二、加大獎懲力度，落實清收目標。為確保完成省社年初下達的清非計劃，**辦事處加大了清非工作的獎懲力度，他們從完善
考核機制，挖掘清收潛力入手，逐級落實清收目標，將清收指標層層分解落實，按照省社清收不良貸款管理辦法，將清收情況與幹部業績、工資報酬掛鈎，獎勵提成與專職清收人員同工同酬，全轄職工每人拿出工資的60與清非指標完成情況掛鈎。對責任貸款，實行了限期清收，在限期時間內未收回的，只發放400元生活費，其他收入用於賠償責任貸款，調動了幹部職工清收的積極性。對1996年前形成的不良貸款實行目標清收，1996年後形成的不良貸款，明確第一責任人並分層次落實責任，實行責任清收，嚴格執行責任追究，尤其是對2003年以後形成的不良貸款，進行逐筆追查限期收回，僅昌圖聯社2019年收回責任人貸款16筆，金額9萬元。
三、採取多策並舉，堅持依法清收。**市農村信用社在清收不良貸款工作中得益於依法清收。這不僅加大了清收力度，也保障了清收任務順利完成。他們主要是在清收中緊緊依靠當地公檢法的密切配合和有力支持，加強與司法部門溝通聯繫，加大依法清收不良貸款工作力度。一年來，共起訴案件222件，全部勝訴。依法執行案件180起，對賴賬不還或有**行為惡意逃廢農村信用社債務的一些“賴債户”、“釘子户”，法院執行局對拒不償還貸款的貸款户，實行了依法拘留。西豐縣振興鎮興學村貸户楊某1996年在振興信用社貸款7000元，該貸户去年收入在20,000元左右，信用社信貸員多次上門催收，該貸户拒不償還貸款，給信用社清非工作帶來了難度，西豐縣振興信用社在摸清貸户詳細情況後，及時向法院提起訴訟，法院判決後，該貸户仍然拒絕償還貸款。面對這種情況，信用社及時向法院申請強制執行。法院執行局將該貸户進行了依法拘留，在強大的法律震懾下，該貸户償還了信用社貸款本息12,640元。在當地引起了極大的轟動，對那些賴債户、釘子户、觀望户起到了強大的震懾作用。清河區聯社與政府清收小組密切配合，以宣傳為先導，以政策攻心為武器，以法律清收為保障，多法並舉，多策並用，採取“重拳出擊”的策略，以現金方式清收政府關聯類及內部員工不良貸款196萬元，清收不良貸款工作取得了實質性進展。貸户邵某在清河區第二人民醫院工作，於2000年在紅旗信用社貸款4.2萬元，清河聯社清貸辦多次對其清收，該貸户以無力償還貸款為由，拒不還款，多次説服教育，仍然沒有效果，清貸辦依法對其進行起訴，拍賣了該貸户的門市房，償還了貸款本息46,342元，通過與司法部門強強聯合清收，全市清收農村信用社不良貸款工作在法院等部門的大力支持和配合下，通過法律手段打開了清收不良貸款工作的良好開局，貸户還款意識大大增強。
四、採取強有力措施，清收內部員工不良貸款。打鐵先要自身硬，現在正處於農村信用社改革試點的關鍵階段，清收農村信用社不良貸款工作，事關改革的成敗。在清收農村信用社不良貸款工作中，針對全市農村信用社員工貸款及擔保不良貸款涉及的人數多、額度大、性質嚴懲等實際情況，辦事處領導強調要“壓裏圈”，加大清收全市農村信用社內部員工貸款和有牽連貸款。採取“重拳出擊”的策略，加大清收內部員工貸款工作力度。辦事處領導對信用社內部員工及員工擔保有牽連不良貸款在每個縣（市）區聯社進行了抓典型，對隱瞞漏報，嚴重違規的信用社主任和相關人員實行了責任追究;各縣（市）區聯社對農村信用社內部員工及員工擔保有牽連不良貸款情況進行了張貼通報，公佈於眾。辦事處主管紀檢監察工作的李曉濤同志親自帶領紀檢監察部門工作人員在年前深入西豐親自找欠款員工所在單位及本人進行談話，限期歸還。對暫時無法償還員工拖欠的貸款和擔保及有牽連貸款，採取了訴訟保全，查封其財產，通過法律形式進行清收，直至還清貸款本息為止，對惡意拖欠貸款不還的或涉嫌違規行為的堅決追究責任人和相關責任人的責任，並依法提請公安機關強制清收。辦事處清收督導工作組在半年月的時間裏取得了很大成績，在摸清了西豐縣聯社員工牽連貸款情況的同時，還清收回貸款本息152萬元。收到了較好效果，達到了預期目的。
五、清收不良貸款工作幾點體會：
（一）清非工作是農信社長遠生存發展的需要。長期以來，由於受歷史及政策因素的影響，導致農村信用社不良貸款居高不下，不良貸款已經成為制約農村信用社生存發展的桎梏，清非工作已迫在眉捷。如果對清非工作視而不見，農村信用社改革成果就會前功盡棄，信合人灑下的辛勤汗水就會付之東流。
（二）清非工作是深化農村信用社改革的重要前提。農村信用社改革專項票據兑付要求貸款佔用形態必須真實、合規，新增不良貸款佔比不得超過貸款增長比例，不良貸款、抵債資產及已置換到賬外的不良資產要得到及時有效的處置，其中已置換不良資產處置率不得低於80，清收化解不良資產工作任務十分繁重，全市專項票據置換不良資產累計處置與考核兑付尚有一定差距。
（三）政府支持是清非不可缺少的動力源泉。**市農村信用社清非工作得到市政府的大力支持，主管市長親自抓，市長在全市經濟工作會議上再一次強調：2019年**市經濟工作的主要任務之一是“積極防範化解金融風險，大力清收農村信用社不良貸款”。農村信用社清非工作被納入2019年**市經濟工作重要日程。
（四）辦事處領導既掛帥又出征，採取多策並舉、重拳出擊等得力措施，是完成清非工作任務的根本保障。清非工作被納入農村信用社重要指標考核及經營的重要日程。辦事處領導親自掛帥抓清非，加大清收內部員工及擔保不良貸款工作力度，做到了農村信用社不良貸款“門前清”，為做好清非工作奠定了堅實的基礎。
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