運營分析報告5篇

大家在書寫分析報告的時候，一定要凸顯思路清晰，正因為環境的進步，我們接觸到分析報告的地方越來越普及了，以下是本站小編精心為您推薦的運營分析報告5篇，供大家參考。

運營分析報告1

六盤水市燃氣總公司始建於1984年12月，1990年建成供氣，註冊資金2086萬元。

歷經二十餘年的發展，已經成為集煤氣工程設計、安裝、燃氣銷售，煤氣設施巡檢維護、搶險、燃氣器具銷售及售後服務為一體的國有獨資公用企業。

截止至20xx年12月末，公司下屬5家全資子公司，一家參股公司。

5家全資子公司分別為六盤水星炬建築安裝工程有限公司、盤縣燃氣公司、六盤水市熱力有限公司、六盤水燃氣熱力設計院、六盤水城市燃氣化學分析有限公司，參股公司為六盤水清潔能源公司(佔股份30%)。

公司目前已開通煤氣用户八萬餘户，擁有10萬立及3萬立氣櫃各一座，日供氣能力45萬立方米，初步形成煤氣管網敷設東起雙水，西止德塢，南至鳳凰新區，北抵水城礦務局、鐵路片區的城市供氣格局。

截止20xx年末，公司合併資產負債表顯示公司資產31230萬元，負債14982萬元，所有者權益總額16247萬元，合併利潤表顯示公司利税總額2364萬元，資產負債率為47、97%。

由上表可以看出，公司20xx年總資產規模比20xx年有較大幅度上升，上升了98，757，624、53元，上升幅度為46、25%，負債上升了92，235，680、83元，上升幅度為160、18%，同時所有者權益增加6，521，943、70元，上升幅度為4、18%，説明公司總資產規模的大幅上升主要是由負債的上升引起的，公司20xx年增加了對外借款，減少了自有資金的持有量。

(1)、從投資和資產角度分析：

從分析看公司總資產的增加主要是由流動資產的增加引起的，流動資產增加的比重為157、72%，使總資產增加了31、65%，説明公司資產的流動性增強，盈利能力有所加強，這主要是因為貨幣資金的大量增加所致，貨幣資金持有量的上升幅度為85、14%，使總資產增加了11、82%，公司的償債能力隨之有較大增強。

其次是預付賬款、存貨和其它應收款較上年上升較大，累計對總資產影響近19%，這也是影響公司資產增加的另一個重要因素，當然，這三個方面之所以上升較大主要是因為各子公司報表的合併造成的。

再有應收賬款的增加，對總資產的影響為0、6%，也是因為今年公司合併報表造成，但對總資產影響不大。

非流動資產的增加使總資產本期增加14、60%，其中主要是合併報表後在建工程的增加，對總資產的影響為9、30%，説明公司尚有相當部分在建工程沒能及時辦理完工結算手續轉為固定資產，造成在建工程上升較大。

另外，投資性房地產公允價值上升在本期影響公司總資產7、89%，這也是公司資產增加的又一重要因素。

固定資產本期上升10、16%，影響公司資產上升不是太大，除了上述在建工程尚未轉固的因素外，結合合併報表後存貨和工程物資的上升來看，説明公司在擴大投資，投入相對較大。

(2)、從籌資和權益角度分析：

負債和所有者權益中，負債增加了92，235，680、83元，上升幅度為160、18%，同時所有者權益僅增加6，521，943、70元，增加幅度僅為4、18%，負債的較大幅度上升和權益資本的微小幅度上升，説明公司的財務風險有所加大，同時資金成本升高，財務槓桿效應下降，因此項目投入的風險防控測算尤為重要。

負債的`增加當中流動負債和非流動負債均佔了一定影響，流動負債的增加主要是應付賬款和其它應付款的增加帶來的，對總資本的影響為32、70%，説明企業本期短期償債能力持續減弱，這對公司的償債能力有一定影響，應予以關注。

非流動負債本期增加24，000，000元，對公司總資產影響為11、24%。

所有者權益的增加主要是資本公積和未分配利潤的增加引起的，對總資本的影響分別為-5、74%和7、78%，其中資本公積之所以有所下降，主要是因為合併報表後的賬務調整造成的。

綜合以上分析可以看出，公司本期資產規模增加主要是舉債和投資性房地產公允價值變動引起的，而自有資本的增加則主要是由於未分配利潤的增加引起的。

一、資產負債表垂直分析：

(一)、資產結構的分析評價

1、靜態分析：

20xx年燃氣總公司的流動資產佔資產總額的35、36%，而20xx年的流動資產佔20、07%，總資產結構中20xx年的流動資產比20xx年上升了15、29%，反映了公司的資產流動性水平有較大幅度上升，説明公司資產變現能力加強，特別是貨幣資金的比重，本期比上期上升3、69%，且非流動資產佔總資產的64、64%，比去年下降15、29%，説明公司資產彈性較強，有利於公司靈活調度資金，風險相對去年較小。

但公司總體資產結構不太合理，應從增加貨幣資金的持有量增加流動資產的比重，並且從未分配利潤上形成貨幣資金增加的幅度應當提升，從而更大程度上的降低資產風險。

2、動態分析：

本期公司流動資產比重上升了15、29%，非流動資產比重下降了15、29%，結合各資產項目的結構變動情況來看，除貨幣資金的比重上升了3、69%，其它應收款比重上升了4、5%，存貨比重上升了3、63%，在建工程的比重上升了5、9%外，其他項目變動幅度不是很大，雖然資產整體結構比較穩定，但非流動資產的比重遠大於流動資產，故公司應加強貨幣資金的持有量來改善總體資產結構。

3、從有形資產與無形資產比例角度分析：

公司無形資產佔總資產的比重為0、63%，非常低，雖然與上年相比沒有變化，但具有強勁發展勢頭的企業應積極開發無形資產。

相比之下，固定資產的比重為36、21%，這是燃氣行業的一般特徵，應將固定資產和無形資產看得同等重要。

(二)負債結構的具體分析：

(1)負債期限結構的分析評價

根據負債期限結構分析表進行分析，公司本年流動負債大量增加，佔總負債的比率較去年增長了5、36%，且比重遠高於非流動負債，表明公司在使用負債資金時，以中短期資金為主，流動負債對公司資產流動性要求較高，因此，在本期公司的償債壓力加大，同時財務風險增強的情況下公司應增加流動資產的持有量來解決這一問題。

(2)負債方式結構的分析評價：

根據資產負債表計算可知，今年公司銀行借款的比重略有下降，但仍然是公司負債資金的主要來源，隨着銀行信貸資金的比重上升，會使其風險有所增加，同時也會使公司的負債成本受到影響，相對於債務資本增加來説，公司的自有資本比重有所下降，這是一個值得關注並應加以重視的現象。

(三)股東權益結構的具體分析：

從表中可以看出，在靜態方面來看資本公積和未分配利潤上升是公司所有者權益的主要來源，從動態方面來看，雖然投入資本(資本公積)有所下降(主要為合併報表賬務調整形成下降)，但其本身佔所有者權益總額的比重較大，且本期未分配利潤有所增加，實際可以理解為公司內部形成的權益資金比重相應上升了9、13%，説明公司所有者權益結構的變化是生產經營原因引起的。

(四)基本分析：

公司20xx年流動資產比重有15、29%的上升，主要是貨幣資金的增加，但貨幣資金來源主要靠舉債，且非流動資產的比重遠遠大於流動資產的比重，公司資產流動性較上年從報表上看雖有上升，但償債能力下降，資產風險增大，好在資產穩定性較好，近兩年比重沒有太大變化，這得益於固定資產的小幅增長。

從比較來看，資產負債均有增幅，且幅度較大，但是資產負債率較低，達到49、97%，財務風險雖然較大，但仍然可控，同時資金成本較高，主要原因是公司本年度大舉對外投資擴張所引起的對外負債。

將流動資產比重變化與流動負債比重變化比較，得出前者上升速度略小於後者上升速度，企業短期償債能力略有下降。

所有者權益有小幅增長，主要原因是未分配利潤的大量增長所致。

而對資產負債表的變動原因進行分析可得出公司屬於負債變動型+經營變動型+財務核算變動型，即資產的變動不僅因為負債變動，還有經營的原因及財務核算公允價值原因引起資產發生變動。

所以公司應適當擴大經營規模和經營範圍使其向經營變動型轉化。

綜上所述得出公司資產與權益對稱結構為平衡結構，流動資產的資金需要用流動負債解決，非流動資產的資金用長期資金解決，應當説公司還是存在潛在的財務風險。

二、利潤表分析

1、利潤表水平分析：

總體評價：

從表上看公司營業利潤本期比上期增加11，536，356、96元，增幅高達102、87%，但剔除非經營性因素也即公允價值變動收益12，809，767、62元，實際經營利潤為9，940，716、47元，利潤總額為10，445，880、82元，加上項目投資融資利息抵減成本，實際公司本期完成利潤總額12，719，333、92元。

由此可以看出公司本期在主營業務收入較上年上升的情況下，營業利潤較上年相比有所下降，總體上説明公司本年生產經營盈利能力弱於去年。

利潤增減變動水平分析：

淨利潤：20xx年公司實現淨利潤18，435，179、10元，剔除公允價值變動收益12，809，767、62元后，實際為5，625，411、48元，比上一年減少了2，607，117、27元，減幅為31、67%，減幅很大，從水平分析表看，公司淨利潤減少主要是由於利潤總額比上年減少414，015、75元，加上所得税費用比上年增長2，193，101、52元，兩者相加導致淨利潤減少2，607，117、27元。

利潤總額：20xx年的利潤總額為23，638，886、80元，剔除公允價值變動收益12，809，767、62元后，實際為10，829，119、18元，比上年減少414，015、75元，減幅為3、7%，這主要是由於營業利潤減少1，273，410、66元，加上今年得到了1，000，000、00元的營業外收入，抵減後才有小幅的下降，説明公司利潤總額主要還是來自於經營利潤，但也有額外的偶發利潤。

營業利潤：營業利潤本期比上期減少1，273，410、66元，主要是營業成本和期間費用的大量增加，前兩者增幅各為22、48%和近49%，當然，財務費用的增加作了成本費用扣除，所以這裏特別需要指出的是銷售費用和管理費用，它們分別較上年增漲了10、76%和66、61%。

由於主營業務成本、銷售費用、管理費用的大幅上升，直接導致營業利潤的減少、公司效益的相對下降，應從擴大煤氣銷售和安裝實現、控制成本管理等方面增加利潤，下面會作具體分析。

2、利潤表垂直分析：

總體評價：

從利潤垂直分析表中可以看出20xx年度公司各項財務成果的構成情況，公司本年營業利潤、利潤總額、淨利潤佔營業收入的比重均看似較去年上升不少，但只要剔除非經營性因素，也就是公允價值變動收益，公司本年營業利潤、利潤總額、淨利潤佔營業收入的比重較上年分別下降如下：

由上表可以看出，公司本年營業利潤、利潤總額、淨利潤佔營業收入的比重較上年分別下降了4、58%、3、70%、5、11%，即便是允許扣除財務費用2，778，617、45元，上述三項指標比重較上年仍然分別下降了1、69%、0、8%、2、21%，這足以説明公司本年盈利能力比上一年度有所下降，特別是生產經營這一塊，公司應從加強成本管理，降低成本費用比例着手提高其盈利能力。

具體分析：各子公司生產經營狀況

由上表列示可以看出：

除星炬公司以外，公司各子公司都處於虧損狀態，今年整個公司利潤實現主要依靠安裝收入來實現。

化驗公司主要是為公司檢驗從水鋼購進煤氣氣質的相關指標，沒有對外營業，其收入主要依靠與公司簽訂化驗合同才能產生，目前已正式開展工作。

從總公司的角度來説，其產生收入公司必定要產生費用，因此其尚未與公司簽訂化驗合同，沒有收入產生，只有一些化驗藥品的採購費用和日常工資等費用，全年累計虧損107，085、99元。

盤縣燃氣公司於今年5月底才正式成立，註冊資本1000萬元，為總公司全資子公司。

目前正在進行燃氣主管的敷設，於今年7月15日前進行税務申報，只產生了一些開辦及籌建費用，一直沒有安裝收入，今年累計虧損743，314、09元。

運營分析報告2

我支行作為XX分行第二家全功能縣域支行，開設前就受到總分行、縣政府和社會各界的高度重視。作為XX銀行XX分行的前沿哨所，擔負着切實履行縣域銀行營銷、服務等諸多重要職責。作為金融服務機構只有以營銷為工作重心，以產品推廣和客户服務為槓桿，才能撬動市場，帶動業績。為此，我從以下三個方面對我行1季度的工作業績和存在的問題做以彙報。

一、各項經營指標完成情況：

1、自XX月XX日開業至三月末，儲蓄存款淨增XX45萬元，完成年度計劃任務XX00萬元的52.72%；對公存款XX.17萬元，完成年度計劃任務XX000萬元的0.2%；

2、新增小微企業貸款XX0萬元，完成年度計劃任務XX00萬元的9.72%；新增個人綜合消費貸款XX萬元，完成年度計劃任務XX0萬元的3%；

3、理財產品銷售額XX76萬元。新增各類XX卡XX59張，其中白金卡XX張，餘額XX3萬元；金卡XX7張，餘額XX2萬元；普卡XX4張，餘額XX4萬元；

4、新增企業網上銀行客户XX户，其中有效户2户；個人網銀客户XX1户，其中有效户XX5户；新增代發工資XX2户，完成年度計劃任務4户的50%；新增對公基本賬户XX户，完成年度計劃任務XX户的20%；新增對公其他類賬户XX户，

完成年度計劃任務XX户的40%；

5、新增POS機收單業務XX户，聯動開辦長長卡XX餘張；

二、現有的傳統銀行業務競爭日趨激烈，我行收益空間正被逐步壓縮，儘管個別業務指標發展前景較好，但是根據上述數據的情況反映，現階段我行的業務發展短板和員工思想浮動等問題日益突顯，具體表現在：

其一、縣域金融機構存款業務進入淡季，受春節探親人員陸續迴歸、我行服務半徑短、抵押率偏低、貸款利率較高等客觀因素，我行儲蓄和對公存款業務增長較為乏力，特別是3月份下滑過快，雖然增設了禮品的價值和加強大廳、櫃面引導，客户經理上門營銷等手段但還是收效甚微。

其二、個別業務指標有量無質。例如白金卡和金卡合計開卡XX5張但平均餘額為2.16萬元遠低於開卡基本金額。個人網銀開設XX1户而實際有效户僅為XX户。POS機XX户實際回款量並不突顯等。

其三、櫃麪人員①學習主動性較差，我行年輕員工都有較高學歷，但據調查每晚堅持在宿舍學習1小時以上的員工不到20%，致使不能學以致用，做到理論和實際操作的有機結合，日常辦理業務質量和效率偏低。轉正考試，分行總共參考人數為XX人，我行參與XX人，佔比22%，總不合格人數為6人，僅我一家支行佔3名，不及格率達50%。②員工

思想意識與支行發展的要求反差明顯，營銷和服務水平不能滿足業務發展的需求。員工之間沒有形成“趕、拼、超”的良好工作氛圍。看待問題過多的停留在表象，解決問題缺乏深度及自查自糾的意識③工作主動性有待提升。具體為個別櫃員只盯自己手頭業務，缺乏團隊協作意識，性格相對急躁，做事就事論事，僅僅體現了快速執行而缺少全面的思考④服務文明禮儀不規範。個別櫃員不能按照行為規範禮儀做到站立迎接、雙手收拿資料、做到來有迎聲，走有送聲、普通話交流等。

其四、客户經理①整體業務素質偏低，具體反映在基本常識性概念混淆、模糊不清②普遍主動營銷意識較差，坐等客户上門意識強烈。同一時間多項事務的處理能力有限，常常顧此失彼③工作積極性很高，但是年輕氣盛、心浮氣躁，馬虎大意筆筆業務均出現重大差錯事件，不是填錯合同編碼就是將重控裝進與工作無關的私人包裹或者是協辦客户經理敷衍了事不仔細查看差錯滿篇主辦客户經理的調查報告、貸款資料就隨意簽字④責任心有待提升，頭天交辦事項，後期不知跟進，需多次催促才有好轉；企業報送1月有餘的財務報表，其中數據明顯不能按照企業申請的金額辦理，客户經理既不向上級彙報還一口答應可以滿足企業需求，致使企業老總三番五次以我們的.差錯為由要挾放貸⑤貸前調查流於形式，不深入瞭解客户資金用途，貸後檢查疏於管理，致

使有的客户半月前才發放貸款，目前即將關門歇業。

三、從1季度各項任務完成情況看，我行距離序時進度任務還有較大的差距，2季度經營工作的重點主要是認真分析經營工作中存在的薄弱環節，進一步加大業務營銷，縮小差距和加強新進員工業務知識教育和考核，力爭上半年完成分行下達主要業務指標。

1、圍繞XX縣201X年政府工作報告為指引，上下聯動積極營銷縣域重點項目搶抓發展機遇提早介入，力爭盯住一處，成功挖掘一處，抓好優質貸款客户金融服務工作。同時，積極開展個人綜合消費貸款、個人住房按揭貸款。力爭在6月末完成各項貸款任務。全體員工也要通過各自的努力挖掘儲源，穩定老客户，積極拓展新業務。

2、工欲善其事必先利其器，一支業務過硬、思想踏實的業務團隊才是我行發展的根基之所在。各位員工務必要以結果為導向，以終為始，全命一拼。為此業務拓展部和營業部將進一步完善員工教育培訓計劃，積極採取系統內分層次、分專業崗位培訓、技能知識測試、崗位練兵、業務技能大比武等模式，力促全行員工業務素質得到全面提高。其次，加大員工班後生活聯誼，最大限度激發全員的工作積極性，不斷完善評獎體系和表彰體系，最大限度滿足員工在職場被認同、被讚譽、被肯定的需求緩解員工思想、工作和生活壓力。人人要做到有旗必奪、有獎必拿，為支行為自己活出精彩。

3、以服務促發展，不斷提高服務水平。從實際着手，規範禮儀服務標準。針對如何做好禮儀服務將以本支行員工輪流做服務禮儀監督員在支行展開服務推廣和督察工作。其次，梳理好標準服務用語與手勢，在晨會上由櫃員每日組織演練逐一學習。日常營業期間也建議不要在大廳和櫃枱翻看、練習複習資料。櫃面和客户經理要以思達培訓所教授內容，做到櫃面和室內外保持整潔和用具統一擺放。只有上下齊心促進窗口服務質量的提高才能將文明服務禮儀得到有力的貫徹實施。

4、目前實體經濟中的批發零售業客户增長迅速，可由POS機收單業務帶動存款增長，雖然存留的賬面資金不多但資金流穩定並且可有效保證時點存款穩步增長。

5、以資產帶動負債和中間業務，客户綜合貢獻度不斷增強。一是將客户綜合貢獻度與貸款利率掛鈎，積極進行宣傳，促進客户主動辦理負債和中間業務，提升自身貢獻度。二以信貸業務為抓手，撬動負債和和中間業務發展。

6、對於有量無質的業務，例如個人網銀有效户、白金、金卡卡內餘額偏少等問題，組成專門的回訪小組，責任到人，限時辦理以電話或者上門等手段責成客户提高產品使用率和客户對我行的忠誠度。

7、建立健全各項規章制度。從基礎工作抓起，對每一個環節和每一個細節進行觀察、分析，建立明確分工

運營分析報告3

隨着業務範圍的進一步擴大，xxx已逐步形成“一體兩翼”的業務發展格局，貸款業務全面延伸到農、林、牧、副、漁整個領域。今年以來，我行認真執行上級行精神，領悟政策，全行全員全力營銷，努力拓展中間業務及存款業務，加快兩棉破產及抵債資產處置進度，配合完成新興財務掛賬貸款的重新認定工作，為今後業務發展奠定了紮實的基礎。

一、各項業務指標完成情況

（一）貸款總量穩中有升。一季度末，各項貸款xxx萬元，與年初相比上升60萬元。中儲輪換貸款0萬元，比年初下降90萬元，主要原因是xxx國家糧食儲備庫根據中儲糧8號文件精神，圓滿完成中儲小麥輪出任務xx萬公斤，歸還貸款xx萬元。調控糧食收購貸款xx萬元，比年初下降xx萬元，原因是我行收回楠木糧站、定水糧站調控糧食收購貸款xx萬元。流轉糧食收購貸款xxx萬元，比年初上升xxx萬元，原因是我行發放xxx有限公司流轉糧食收購貸款xxx萬元。

（二）收息進度緩慢有因。一季度末，應計利息。

實施優質客户戰略，有效促進了新業務發展。二是強化服務意識，提高辦貸效率。在堅持執行貸款規定的基礎上，結合我縣實際，對納入營銷範圍的客户提前開展調查，掌握第一手資料，企業提出申請後，在3個工作日內蒐集整理所有上報資料，及時向市分行前台提交調查材料，提高了辦事效率。三是加強新業務知識培訓，充實貸前調查人員，提高調查質量。在進一步加大業務學習，深刻領會和理解信貸政策、新制度辦法內容的同時，通過舉辦貸款調查培訓班、業務骨幹授課等各種形式帶動全體信貸人員學習業務知識和新制度辦法規定，調整充實信貸力量以適應新業務發展的需要。今年2月對xxx有限公司投放糧食流轉收購貸款xxx萬元。對xxx有限公司進行了信用等級評定、內部授信及公開授信，授信額度xxx萬元，預計今年追加貸款500萬元。通過扶持產業化龍頭企業，不僅培育了新的收息增長點，也提高了農發行的知名度。

（三）積極抓好財務掛賬工作，提高我行信貸資產質量。按照國家財務政策，支行積極與政府、財政、審計、糧食等部門多次彙報溝通，圍繞應掛盡掛政策，切實做好糧食財務掛賬工作。經五部委重新清理認定，我行6月1日以後掛賬xxx萬元，在和共計利息xxx萬元，已通過風險基金收息xxx萬元，下欠xxx萬元一併從企業剝離掛賬。

(四)加大不良貸款清收力度，加快抵債資產處置進度。

今年以來，我行採取內部挖潛與外部促壓相結合，一是落實不良貸款清收任務，先後派專人、專車，墊支費用與法院及清算小組的同志一道去xxx等地催收棉麻公司應收賬款，確保我行最大限度受償，預計收回應收賬款150萬元。二是通過發公告、登報宣傳聯繫抵債資產購買人，加快抵債資產處置進度，目前已將xxx意向購買資料上報市分行。

三、業務經營中存在的突出問題

（一）經濟發展相對落後，優質客户少。xx雖然是農業大縣,但不是農業強縣、基礎薄弱，符合農發行貸款條件的優質客户較少。自開辦新業務以來，經過多方調查、營銷，只培育了xx兩個優質客户，累計發放商業性貸款僅xx萬元。優質客户缺乏的主要原因一是企業實力不強，可供抵押擔保的物資少，有的企業根本無抵押擔保物資。二是管理水平低下,產業化龍頭企業少，市場競爭能力較弱。從調查情況看，除xxx生產規模較大外，其他企業有的是家族式管理的小企業，有的甚至就是手工作坊，無法成為農發行所需要支持的優質客户。

（二）中間業務發展遲緩，經營環境不佳。在車輛保險業務辦理過程中，保險公司給各家的優惠條件和費率不一，有的保險公司提供給客户的優惠比xx行的優惠多10％甚至20％，即使給予同樣優惠的同時，又將代理保險10％至20％的手續費以現金方式返還投保人，導致我行開展業務處於被動。

四、圍繞下階段重點掛賬目標，切實加強信貸管理工作。

（一）全面完成xx信貸管理系統數據採集工作，提高電子化管理水平。一是做好xx信貸管理系統上線準備工作，對職工做好前期思想動員，加大對該系統重要性的闡述和宣傳，積極營造聲勢，使每位員工心中有數。二是做好人員、設備準備工作，為該系統順利上線運行創造良好的軟、硬運行環境。三是嚴格按照採集標準完成數據採集表的填報工作，做好與會計綜合業務系統相關數據銜接核對工作。

（二）全力開展客户營銷工作，尋找新的貸款增長點。

運營分析報告4

如下圖所示，分析目標除了主要包括三個方面外，還有備註一欄，這裏備註的是計算週期問題。強調一點，我們做運營數據分析的時候通常都會拿更新前和更新後的數據進行比較，因此我們的設定的分析週期一般都會跟着遊戲實際的更新情況走。

二、分析綜述

分析綜述主要包括兩方面的內容

1、上週/本週充值數據對比

充值總額

充值人數

服務器數

服務器平均充值

服務器平均充值人數

針對上述內容進行差額對比以及增減率對比，如遊戲有特殊要求，可以適當增加其它數據內容。

2、上週/本週更新內容對比

主要陳列兩週內分別更新的活動內容或一些重大調整。

三、一週運營數據分析

1、本週收入概況

日均充值金額，環比上週日均充值金額

用户ARPU值，環比上週ARPU值

簡述與上週或之前的充值情況的比較，如上升還是下降、影響充值的較大的因素。

2、新用户概況

新用户就是新進遊戲的玩家，這裏主要介紹這些新玩家的動態數據，一般以兩個月為總時長進行陳列比較，具體週期數據仍以周為單位。

新用户數據主要包括：安裝下載數、創建角色數、安裝→角色轉化率、付費人數、創建角色→付費轉化率、ARPU值、次日留存、三日留存、七日留存等，可根據遊戲實際情況進行添加。

3、活躍用户概況

活躍用户概況主要包括三部分內容：

日均在線人數，環比上週實時在線人數，提升/下降百分比

日均付費用户登陸人數，環比上週付費登陸數，提升/下降百分比

日均活躍玩家數，環比日均活躍玩家數，提升/下降百分比

4、道具消費概況

道具方面的消費概況主要包括：

產出活動類別

道具分類

單類道具消費元寶，消費佔比，環比上週

日均消費元寶，總消費元寶，環比上週下降/上升

簡述活動效果較好/較差的道具分類

5、當前元寶庫存

當前元寶庫存是指玩家充了元寶還沒花出去的存量，以及遊戲中額外獲得的元寶存量。例如，我充了1000塊，拿了1w元寶，花了8K，我造成的存量是2K，當平台各服的元寶存量不斷上漲，就代表消費點不夠了，要不補新消費系統，要不上消費類的運營活動。

6、重點商業活動付費玩家參與情況

活動參與情況主要考慮以下幾點：

付費羣體類別，活躍付費玩家數

付費玩家的參與比例

付費玩家在活動中消費的元寶數

付費玩家在活動中消費的元寶佔周消費元寶總數的比例

付費玩家的人均消費元寶數

根據活動的這些付費玩家的相關數據，判斷該活動產生的效益以及玩家的接受程度。

如果數據不佳，則代表該活動不行，需深究其存在的問題，看看問題是出現在活動難度、活動的獎勵不吸引、還是活動本身的可玩性太差。根據分析的原因在下次更新活動時判斷是需要進行調整玩法設定還是替換成新活動，工作報告《經營數據分析報告》。

另外，同一時期可能會推出多個活動，在進行單個活動數據分析時，也要橫向比較各個活動的效果，對於下次運營其它產品，有個經驗借鑑。

注：付費玩家數：活動期間登陸過遊戲的玩家數;消費佔比 = 活動道具總消費元寶/當週總消費元寶

四、遊戲運營數據總分析

在簡單分析完一週的運營情況之後，接下來將針對一定運營週期的數據進行詳細分析。

1、近期充值概況

近期充值情況基本上是以一週時長為單位進行分析，主要分析內容包括：每週收入、收入增長率、當週日均收入、當週總付費人數、ARPU值、服務器數量、服均日收入等，可根據遊戲實際情況適當增減分析類別。

2、新註冊用户分析

因為是針對新註冊用户的分析，因此這一塊的分析與前面一週運營數據稍有重合。

這一塊的分析重點在於各個渠道的數據比較，包括新註冊用户比較、活躍用户比較、累積付費金額比較三部分內容。

3、活躍用户分析

前面的活躍用户分析主要是圍繞一週每日的活躍用户分析，而這裏的活躍用户分析則可以是兩週、三週或者更長時間的分析， 主要看實際遊戲的需要。

活躍用户概況描述主要包括三部分內容：

日均在線人數，環比上週實時在線人數，提升/下降百分比

日均付費用户登陸人數，環比上週付費登陸數，提升/下降百分比

日均活躍玩家數，環比日均活躍玩家數，提升/下降百分比

注：這裏描述的內容根據分析的目的走，不一定非得是本週與上週的比較。

注：老付費登陸數 = 剔除統計日新增付費玩家數

4、道具消耗分析

道具消耗分析主要包括三部分內容：

元寶消耗結構，如裝備類、抽獎類、促銷類等

每一類道具的具體元寶消耗情況分析

每一類道具在分析週期內的消費佔比

另外，具體的文字描述分析這裏不一一舉例，參照着數據分析表的實際情況簡單做個文字描述即可。對於一些銷量很好的道具及銷量不佳的道具可以重點品評，分析造成差異的原因，以便下次更新可以調整改進。

1）每週日均元寶消耗量

2）元寶消耗佔比

5、付費玩家元寶情況

付費玩家的元寶情況主要分析：

獲得元寶量，包括充值獲得、遊戲中獲得

消耗元寶量，包括充值元寶消耗和贈送元寶消耗

元寶存量，包括充值存量和贈送存量

備註：

充值玩家總元寶來源=充值獲得元寶+遊戲內相關渠道獲得贈送元寶

充值玩家元寶存量=元寶存量+贈送元寶存量

消耗元寶量=元寶消耗+贈送元寶消耗

6、重點遊戲系統監控

由於每個遊戲的系統眾多，這裏簡單以獲得紫卡夥伴和副本關卡為例做個簡單介紹。

1）獲得紫卡數分析

分析主要針對不同付費層級的玩家進行分析。在主流卡牌遊戲中，紫卡通常是比較高級的卡牌，紫卡的擁有數量對於遊戲的系統分析具有比較重要的意義。根據分析可以觀察紫卡的擁有數量是否合理，例如大R與小R是否存在明顯的擁有差異，紫卡是易得還是難得。分析過後才能對產出卡牌的概率以及獲得渠道作相關調整。

2）副本系統監測

類似推圖的副本，或者一些任務，都是需要我們關注的遊戲重點。根據每個關卡玩家的通關參與數，可以簡單的看出每個關卡玩家參與的情況，從而判斷是否有關卡設定不合理或者數據異常。

其實除了系統監測，對於玩家的升級情況、商城的付費情況等都可以做詳細的分析，主要看你的遊戲處於哪個階段，分析的重點在哪。

7、重點商業活動付費玩家參與情況

這裏分析主要包括往期活動玩家的參與情況，或對於週期較長的活動進行階段性的分析。這個分析與前面的活動分析類似，這裏不再詳細説明。

總結

做完以上分析之後，有需要的應該對整份分析報告進行總結描述，譬如列舉一些內容修改的建議之類的。

因為不同類別遊戲的差異性較大，所以這個分析也僅僅是起到拋磚引玉的作用。我們在實際工作中抒寫分析報告時，通常會根據遊戲的指標、階段的側重點、分析的模塊而決定分析的對象。因此，最終還是需要具體情況進行具體分析。

運營分析報告5

公司領導：

按照公司統一部署，業務一部將經營重點放在了外部市場的開拓上。在外部市場競爭激烈、價格不佔優勢等諸多不利局面下，我們迎難而上，以百折不撓的工作態度，努力開拓外部市場業務。現將我部今年以來的經營情況及下一工作思路報告如下，請公司領導審閲。

一、經營完成情況

截止目前，我部共計完成瀝青銷售xx噸。其中：向xx市政公司銷售基質瀝青xx噸、巖改性瀝青xx噸，向xx市政公司銷售基質瀝青xx噸。鋼材共計完成銷售xx噸。其中：向集團公司科研綜合樓項目銷售xx噸，向xx高速公路項目銷售xx噸,向濟南市政公司銷售xx噸。另外，在公司領導的大力支持下，我部已經成功爭取到置業公司承建的xx職工宿舍樓項目的鋼材供應工作，全部用量約為xx萬噸，預計今年十一月份開始供應。在業務營銷過程中，我們遵循“款到發貨”的結算方式，使得每一筆業務都實現了及時回款。另外，在積極開拓新業務的同時，我們還積極催要老業

務欠款，確保了新老業務貨款都得到了及時回收，大大降低了公司財務費用和經營風險。其中，我部今年以來的新業務共計回收貨

款3257餘萬，實現了貨款回收的百分之百；老業務方面，經過積極協調，從xx養護公司回收貨款1500萬。

截止目前，我部共計實現銷售收入xx萬元，其中瀝青業務實現銷售收入xx萬元，扣除成本支出xx萬元，瀝青業務實現毛利xx 萬元；置業公司鋼材業務實現銷售收入xx萬多元，扣除全部成本費用支出xx萬餘元，可實現純利xx萬多元；xx市政公司鋼材業務實現銷售收入xx萬多元，扣除成本費用支出xx萬元，可實現純利xx萬多元；xx路鋼材業務目前還沒有進行結算，就已發生供應量測算，可實現純利潤約xx萬元。綜合計算，截止目前我部共創收利潤約為xx萬多元。經營形勢比較困難，距離完成年度經營目標任務相去甚遠。

二、兩點制約因素

（一）沒有了內部市場這一主要業務的支撐。年初，公司對內部市場的業務經營權限進行了調整。在內部市場經營方面，我部除繼續經營前期延續過來的一些業務外，將不再經營內部市場業務。失去了內部市場這一主要業務的支撐，致使我部業務量出現了大幅下降，而現有內部市場業務主要是鋼材業務，以服務為主，利潤微薄。集團公司綜合科研樓鋼材供應業務，置業公司允許的利潤水平起初僅為xx萬元，經過努力協調，使該筆業務利潤增加到

xx餘萬元。xx高速公路鋼材供應業務，根據合同約定，公司預計可實現的利潤

也僅為兩年xx萬元。

（二）開拓外部市場產品價格不具競爭優勢。按照公司工作部署，我部將工作重心着力放在了在外部市場的開拓上。雖然我部做了很多工作，取得了一定成績，但是外部市場競爭激烈，產品價格透明，而我們的產品不具價格競爭優勢，致使外部市場業務拓展比較困難，沒有取得預期的成績。拿我們的主營產品——瀝青來説：年初價格為xx元/噸，而目前價格僅為xx元每/噸,價格不升反降，有悖於往年的價格走勢。供大於求的局面導致商家競相壓價，市場競爭愈發激烈，致使瀝青市場價格持續走低。而我公司今年的瀝青採購存儲成本高，再綜合代存費、運費、財務費計算的話，每噸瀝青成本高達xx元，比市場平均價高出了xx餘元，根本不具任何競爭優勢，致使外部市場開拓舉步維艱。

三、下一步經營形勢及應對工作措施

距離年終還有兩個月的時間，而且隨着冬季的到來，好多公路施工都會停滯下來，必將導致材料用量尤其瀝青大幅減少。因此，下一步面臨的經營形勢更加嚴峻，需要我們提早籌劃，做好兩手準備，以應對嚴峻的形勢。

（一）做好現有項目供應工作，爭取以優質的服務贏得更大的市場。強化服務宗旨意識，與xx市政公司和xx市政公司的加強溝通協調，密切配合，根據工程進度，及早儲備，及早調度，及時

足量地做好瀝青產品的供應，以優質的服務

贏得客户的認可，力爭達成長期穩定合作關係。

（二）我們將業務重點放到鋼材等非瀝青材料的拓展上，儘可能地降低因瀝青這一主要業務季節性萎縮帶來的不利影響。對內，與置業公司繼續深入接觸，以爭取到其在建工程更多的鋼材供應；對外，積極與xx宿舍樓項目有關人員加強聯繫，以爭取參與到其工程的鋼材供應。同時，積極與xx各大房地產開發建築公司進行接觸，努力拓展新的外部市場。

（三）以開創性的營銷工作，實現內外市場業務的新拓展。我部將創新產品營銷思路，不斷拓展產品經營範疇，積極謀求產品直接代理權，努力降低產品採購成本，提升產品價格優勢，為外部市場開拓夯實產品基礎。同時，加強內部員工的培訓，努力提高業務技能，充分調動部門全體員工積極性，廣泛採集、跟蹤內外市場工程建設信息，主動跟進，積極營銷，不斷拓展新的業務。根據目前業務情況，結合未來市場預期。經過綜合分析測算，我們預計第四季度能再創收利潤約xx萬元。

四、兩點工作建議

（一）作為一個以貿易為主的企業，千方百計降低產品採購成本是確保市場競爭力的根本。如果採購與銷售各自為政，不能集中內部資源、實現資源共享，造成了資源的嚴重浪費，無形中增加了經營成本，降低了產品價格競爭力。建

議公司在採購環節實行統一管理、統一實施，形成數量規模優勢，

提高談判籌碼，以利儘可能降低採購成本。

（二）公司內外市場業務管理與業績考核沒有區別對待，再加上內外市場部門人員沒有最終明確，導致部門工作安排相互衝突，不能充分調動相關人員的積極性。建議公司在儘早明確各部門人員的基礎上，實行內外有別的銷售激勵政策，以利充分調動業務相關人員的工作積極性。

業務一部

二〇一〇年九月

篇二：業務經營情況分析報告

業務經營情況分析報告

*年以來，我縣農村信用社在省聯社、xx市辦、銀監局、縣委、縣政府及縣監管辦事處的正確領導和監管指導下，堅持以深化改革為中心，以組織資金、清收盤活為主線，以支持我縣經濟發展為己任，全力推進深化農村信用社改革工作，提高信貸服務和經營管理水平，全縣農村信用社業務運行平穩、改革工作不斷深化、支農水平進一步提高，各項收入不斷增加，費用支出控制合理，經營效益逐步好轉，各項

工作取得了一定成效。

一、業務經營情況

截止2006年6月末，我縣業務經營主要呈以下特點：一是各項存款持續增長；二是貸款規模擴大，支農力度增強；三是不良貸款佔比、餘額繼續下降；四是股金結構

不斷優化。五是資本充率和資本淨額保持穩定。

（一）存款變化情況分析

截止6月末，各項存款餘額為62351萬元，比年初上升3335萬元，同比下降843萬元，增幅5.65%，佔全縣市場份為29.62%。省聯社下達全年存款計劃為7000萬元，完成計劃的47.64%。從存款結構上分析，低利率存款款餘額為19328萬元，比年初下降928萬元，佔各項存款比例為7. 65%，降幅48%，同比下降2212萬元，下降原因主要是營業部和後河信用社兩家信社對公存款下降較多：一是營業部國庫支付中心對公存款較年初下863萬元；二是xx高速補償款較初下降408萬元；三是xx縣第二人民醫院集資款支取下降427萬元；四是xx信用高速公路佔地補償款下降323萬元。定期儲蓄存款餘額為43023萬元，比年初上升4263萬元，佔各項存款比例為69%，同比上升1483萬元，增幅11%，上升的主要原因：一是隨着信用社改革宣傳力度加大，農户對信用社的信任度得到提高，使農户儲蓄存款大幅上升；二是結合工資考核制度，目標層層分解，任務人人量化，做到人人肩上有擔子，各個頭上有指標，提高了員工攬儲的積極性，使存款上升。從存款變化情況來看，6月末各項存款的特點：一是各項存款與去年同期相比增長幅度有所下降；二是低利

率存款佔比較小，定期存款佔比大，存款成本較高。

（二）貸款變化情況分析

截止6月末，各項貸款餘額為52924萬元，比年初上升3301萬

元，增幅6.65%，同比上升6142萬元，佔全縣市場份額為45.43%。存貸比例為84.88%,剔除支農再貸款後存貸比例為74.45 %。正常貸款餘額為25820萬元，佔各項貸款比例為48.79 %，比年初上升4376萬元，增幅20.4%；不良貸款餘額為27104萬元，佔各項貸款比例

為51.21%，比年初下降1075萬元，降幅為3.81%。

從貸款投向上看，截止6月末，農業貸款餘額為41254萬元，比年初上升2921萬元，佔各項貸款的77.95%，增幅為7.08%,新增農業貸款佔比88.49%。其中：農户貸款餘額為39314萬元，比年初上升2972萬元，佔各項貸款的74.28%；農業經濟組織貸款餘額為1940萬元，比年初下降51萬元，佔各項貸款的3.67%,降幅為2.56%；農村工商業貸款餘額為8141萬元，比年初上升17萬元，佔比15.38%,增幅為0.93%；其它貸款餘額為3529萬元，比年初上升363萬元，佔比6.67%,增幅為11.46%。從上面的數字可以看出，我縣信用社貸款增加主要以農業貸款投放為主，支農力度進一步加大。分析貸款增加的原因主要是：2006年是落實“十一五”規劃的開局之年，是推進社會主義新農村建設的起步之年，為進一步提高我縣農村信用社支農水平，充分發揮出農村信用社作為支農主力軍和聯繫農民最好的金融紐帶作用，增大了農業貸款投放量，上半年累計發放農業貸款9375萬元，有力地支持了當地經濟的發展。

（三）不良貸款下降絕對額

1、全縣信用社不良貸款餘額為27104萬元，較年初下降1075萬元，同比少下降6441萬元，剔除專項票據置換因素，同比實際多下降126萬元(去年6月份專項票據置換出不良貸款xxxx萬元)。省聯社下達全年計劃為xxxx萬元，完成計劃的54.29%。其中：逾期貸款餘額為151萬元，較年初下降46萬元，同比少下降39萬元；雙呆貸款餘額為26953萬元，較上月下降286萬元，較年初下降1029萬元，同比少下降6402萬元，剔除專項票據置換因素，實際多下降165萬元（年6月份置換出不良貸款xxxx萬元全部為雙呆貸款)。隨着不良貸款的清收同比加大，使得整體信貸資產質量有了明顯提高，主要是年初以來我們採取了形式不同的清收措施。主要有：一是實行清收盤活“一把手”負責制；二是實行清收盤活每日一報，五日一排名，每月一考核，增加清收工作的緊迫感；三是借足東風，徹底清收“三類人員”貸款；

四是繼續施行聯社領導包片，科室包社，加強對清收盤活工作的領導。

2、不良貸款下降百分點。全縣信用社不良貸款佔比為51.21%，較年初下降5.58 個百分點，同比少下降5.71 個百分點。與2002年未不良貸款佔比81.34%相比，下降了30.13個百分點,距票據兑付條件（不良貸款佔比較2002年末下降50%）還相差

10.54百分點。

（四）備付金變化情況分析

截止6月末，全縣信用社庫存現金為2816萬元；存放中央銀行

款為4878萬元；存放同業款為3498元；上存省中心清算資金1965萬元。以上四項資金合計為13157萬元，佔各項存款比例為21.10%。除去法定準備金6%以外，備付率為15.10%，可

用資金頭寸為9416萬元。從數字上分析，我縣信用社不存在支付風險。

（五）股本金情況分析

截止2006年6月底，我社股本金總額14179萬元，較2002年底增長10947萬元。其中：資格股12928萬元，佔比為91.17%；投資股1251萬元，佔比8.83%。其中：自然人資格股12671萬元，自然人投資股1249萬元，自然人股持股總額佔股本金總額的98.17%；企業法人資格股122萬元，投資股2萬元，法人持股總額佔股本金總額的0.88%；信用社對聯社入股135萬元,佔股本金總額的0.95%。按銀監部門的要求，投資股佔股本總額的比例不低於30%，還相差21.17個百分點，投資股餘額還需增加3003萬元（股金餘額為14179萬元×30%-6月末投資股餘額1251萬元）。今年以來，我縣信用社不斷優化股權結構，投資股較年初增加1249萬元，投資股的增加原因：一是將投資股計劃層層分解落實；二是加大宣傳力度，優秀資格股轉為投

資股，能進一步享受到信用社的優惠政策。

（六）資本充足率

6月末資本金充足率為10.73%，較2002年未的-11.04%增加21.77個百分點，較2004年9月未的-17.59%增加28.32個百分點，超出

票據兑付條件資本金充足率達到4%高出6.73個百分點。影響資本充足變動的因素主要是加權風險資產和資本淨額，隨着貸款和其它資產的增加，加權風險資產會隨之增加，在資本淨額不變的情況下，資本充足率會有所下降，根據我縣各項業務的發展，預計到2006年末，資本充足率

指標變動幅度不大，仍會保持在8%以上。

（七）資本淨額

6月未，資本淨額為6001萬元，較2002年未的-5675萬元增長11676萬元，較2004

年9月未的-8737增長14738萬元。

二、財務收支情況

截止6月末，全縣農村信用社實現各項收入1255萬元，同比增加626萬元；各項支

出1625萬元，同比增加283萬元；全縣19家信用社5家盈餘，金額159萬元；14家虧損，金額529萬元；盈虧軋差後虧損370萬元，同比減虧343萬元，減虧幅度

48.1%。

（一）各項收入分析

上半年，全轄農村信用社共實現收入1255萬元，同比多收626萬元，增幅99.61%。

其中營業收入1202萬元，同比多收621萬元，增幅106.7%。（1）利息收入。止2006年6月末，我縣農村信用社累計實現利

息收入（賬面）783萬元，較上年同期增加481萬元，增幅158.89%。其中農户貸款利息收入687萬元，較上年同期增加416萬元，增幅153.51%；農業經濟組織貸款利息收入1萬元，與去年同期持平；農村工商業貸款利息收入11萬元，較去年同期增加10萬元，增幅1000%；其他貸款利息收入84萬元，較去年同期增加55萬元，增幅189.66。從利息收入各分項結構看，農户貸款利息收入佔利息收入的87.74%，農村工商業貸款利息收入佔利息收入的0.13%,農業經濟組織利息收入佔總收入的1.4％，其他貸款利息收入佔總收入的10.73％，充分説明農村信用社立足“三農”，面向農村，服務農民

的宗旨得以貫徹落實，有力支持了社會主義新農村建設。

（2）金融機構往來收入。止2006年6月末，我縣農村信用社累計實現金融機構往來收入415萬元，較去年同期增加136萬元，增幅48.75%。主要原因是存款增長，轉存款增加。其中存放同業款項和其他利息收入150萬元，較去年同期增加12萬元；準備金存款利息收入44萬元，較去年同期減少7萬元；調劑資金利息收入141萬元，

比上年同期增加51萬元；專項央行票據利息收入80萬元。（3）手續費收入。止2006年6月末，我縣農村信用社手續費收入4萬元，比上年同期增加4萬元，手續費收入在總收入中所佔比重較低，主要是農信社的代收代付、

代發工資、代理保險等中間業務開展太少的原因。

（4）營業外收入。止2006年6月末，我縣農村信用社營業外收入51萬元，比上年

同期增加9萬元，主要為縣聯社管理費收入。

（二）財務支出分析

上半年總支出1625萬元，比上年同期多支出283萬元，增幅21.09%。其中營業支

出1596萬元，同比增支268萬元，增幅20.18%。

⑴利息支出。止2006年6月末，我縣農村信用社利息支出為581萬元，較去年同期增加130萬元，主要是存款總量增加致使利息支出相應增加。其中：活期存款利息支出17萬元，同比減少5萬元，減幅23.45%，主要原因是活期存款下降（較年初下降2692萬元）；活期儲蓄存款利息支出96萬元，較去年同期增加60萬元，增幅166.67%，增加主要原因為今年活期儲蓄存款存摺户改變結息辦法，由原來的按年結息改為按季結息和儲蓄存款餘額的增加（較年初上升1760萬元）；定期儲蓄存款利息支出為468萬元，較去年同期增加75萬元，增幅19.08%，主要原因是定期存款

餘額的增加（較年初增加4264萬元）。

⑵金融機構往來利息支出。止2006年6月末，我縣農村信用社金融機構往來利息支出為389萬元，比去年同期增加102萬元，增幅35.54%，主要是支農再貸款利息支

出增加42萬元，調劑資金利息支出增加45萬元。

⑶手續費支出。止2006年6月末，我縣農村信用社手續費支出

為91萬元，較去年同期增加11萬元，增幅13.75%。主要是代辦儲蓄手續費支出增加95萬元，原因是

混崗代辦員基本工資的提高。

⑷營業費用。止2006年6月末，我縣農村信用社營業費用為478萬元，較去年同期增加11萬元，增幅2.36%。其中增幅較大的費用為廣告費，同比增支3萬元，增幅

1000%，原因是為深化農村信用社改革力度，加大電視宣傳，使廣告費增加；上交

管理費同比增加12萬元，增幅70.59%，原因是收入的增加。

⑸其他營業支出。止2006年6月末，我縣農村信用社其他營業支出為56萬元，較

去年同期減少14萬元，增幅33.33%。主要為固定資產折舊費增加。

（三）利潤分析

止6月底，全轄19個獨立核算信用社（含營業部）中，有5個信用社實現盈餘，比上年同期增加3個，盈餘面為26.31%，同比上升16.32個百分點，盈餘金額159萬元，比上年同期增盈148萬元，增幅1345%。有14個信用社經營虧損，比上年同期減少4個，虧損面73.68%，同比下降16.32個百分點，虧損金額529萬元，比上年同期減虧195萬元，減幅26.93%。盈虧軋差後虧損370萬元，比上年同期減虧343

萬元，減幅48.11%。

（四）完成省聯社分配計劃情況及較去年同期相比情況

1、考核利潤。止2006年6月末，我縣農村信用社帳面利潤為-370萬元，賬面利潤較去年同期（-713萬元）減虧343萬元，減幅48.11%。按省聯社考核辦法計算，實際利潤為-270萬元，較去年同期（-583萬元）減虧213萬元，減幅36.54%，完成在

省聯社分配考核利潤計劃（-410萬元）134.15%。

2、費用率。止2006年6月末，我縣農村信用社費用率為47.45%，較去年同期（94.38%）

下降46.93個百分點，完成省聯社分配費用率計劃（78.58%）的60.38%。

3、百元貸款收息率。止2006年6月末，我縣農村信用百元貸款收息率為1.52%，較去年同期（0.6%）增加0.92個百分點，增幅153.33%。完成省聯社分配百元貸款

收息率計劃（3.53%）的43.06%。

4、資產利潤率。止2006年6月末，我縣農村信用社資產利潤率為-0.32%，較去年同期（-0.68%）下降0.36個百分點，減幅52.94%。完成省聯社分配資產利潤率計劃

（-0.4%）的120%

三、存在的主要困難和問題

（一）清收盤活及處置不良貸款難度大。如：以前年度的鄉鎮企業盲目上項目，目

前已倒閉；農户貸款受自然災害的影響形成不良貸款收回難度

大。

（二）股權結構設置有待完善。雖然資本充足率從賬面上測算已達到票據兑付的標準，但投資股比例明顯偏低。目前全縣農村信用社股金餘額14179萬元，其中投資

股1251萬元，僅佔股本金總額8.83%。

(三) 不生息資產多，歷史包袱沉重。我縣農村信用社歷年虧損10186萬元，各種財

務損失1920萬元（其中：高息掛帳損失1156萬元）。

（四）歸併的城市信用社資產質量差。止6月末，歸併城市信用社各項貸款10767

萬元，不良貸款7913萬元，收息率僅為0.11%，虧損額高達213萬元。

四、下一步措施

（一）信貸管理方面

一是加大信貸管理制度的推行力度，規範操作，嚴防風險。根據國家有關法律法規和《xx省農村信用社聯合社關於加強信貸管理有關問題的通知》、《xx省農村信用社信貸管理基本制度（試行）》、《xx省農村信

用社貸款管理委員會工作規範（試行）》，結合我縣農村信用社實際，出台了《xx縣農村信用社信貸管理辦法（試行）》，出台了《xx 縣農村信用社信貸管理辦法修改補充的通知》、《xx縣農村信用社貸款第一責任人追究實施辦法》、《xx縣農村信用社信貸管理處罰

細則》（試行），成立了貸管委，明確了職責及貸款逐級審批的額度和各種形式貸款所需資料等，要求各信用社貸款業務操作必須依規操作、照章辦事，規範了貸款行為。同時加大到期貸款收回率的

考核力度，有效防止不良貸款的前清後增的現象。

二是加強對新增貸款的管理。2004年以來，我們加強了對新發放貸款的管理，主要採取的措施是：一是建立農村信用社新增貸款監控台賬，逐筆進行監控。對漏報、不報者，按放款金額的5%進行處罰，實行一月一銷賬制度。二是落實新增不良貸款第一責任人追究制度，對新增貸款不能按期收回的第一責任人，除追究責任外，扣發其當月工資的60%，貸款逾期三個月停發責任人的全部工資，並離崗清收。2005年扣發第一責任人工資累計91人次，金額5.36萬元，保全貸款835筆，金額3163萬元；2006年1-5月份扣發第一責任人工資累計28人次，金額2.35萬元，保全貸

款1319筆，金額2573萬元，確保了新增貸款按期收回。

三是把好信貸管理責任關，從經營者與管理者自身入手預防道德風險。堅持新增貸款第一責任人制度，發放每筆貸款簽訂《信貸員放款責任書》，在貸款合同上由第一責任人簽字，認真執行貸款審批小組全員簽字和“一票否決”制度，本着“誰發放，誰負責；誰簽字，誰負責”的原則，實行貸款責任跟蹤考核，落實貸款責任追究制度。新增貸款第一責任人制度的執行，克服信貸管理中

的責任不清，權、責分離問

題，確保了貸款的合規合法和按期收回。

（二）清收盤活方面：

一是加大內部清收力度。①實行清收盤活“一把手”負責制。聯社已把不良貸款餘額下降納入信用社領導班子任期目標管理，清收盤活不良貸款任務要實行績效掛鈎。對清收工作不力，進展緩慢，任務完成差的後三名信用社，對領導班子集體問責，戒免談話。對連續三個月完不成清收盤活計劃，且排名在後三名的信用社，要求領導班子集體辭職。②不斷創新清收盤活不良貸款的方法和手段。在繼續實行責任清收、依法清收、招標清收、黨政協助清收不良貸款等諸多行之有效方法的基礎上，大膽創新，積極探索不良貸款拍賣、“打包”銷售、優良資產置換等新的處置方法和手段。③加強對央行票據已置換不良貸款的管理。已置換不良貸款是農村信用社信貸資產的重要組成部分,與表內不良貸款具有同等重要性,清收已置換不良貸款是農村信用社改革發展的要求,各社必須高度重視已置換不良貸款的清收。④加強對質押、抵押貸款的清收工作，根據信用社情況採取重點突破，找出重點社對不良貸款進行清收，特別是因抵、質物不足或人為造成抵、質物損失的，使貸款形成不良的要逐筆落實責任人進行清收，該追究責任的要追究責任，該移交司法機關的決不手軟。⑤加強對清收不良貸款工作的領導，實行包社、包村、包户的三級承包責任制，即聯社領導及相關科室包社、社主任包村、信貸員包户，組

織好信貸人員對所有貸户逐户清收，每月最少上門催收兩次以上，及時發送催款通知單，保全貸款時效。對當年超過訴訟時效的貸款，要嚴格追究信貸員和信用社主任的責任。⑥獎勵清收：以現金形式盤活不良貸款，每盤活1萬元獎勵100元。換據形式盤活不良貸款，凡完成任務者，每1萬元獎勵50元，每超完任務1萬元獎勵100元（不含隱性不良貸款）。

二是借足東風，徹底清收“三類人員”貸款。7月5日召開全縣清收盤活農村信用社不良貸款工作會議，下發了《中共xx縣委辦公室xx縣人民政府辦公室關於印發清收盤活農村信用社不良貸款工作的實施方案》，從各單位抽調人員成立7個小組專職清收。（1）綜合組。（2）清收國家公職人員、行政事業單位貸款工作組。（3）清收金融系統員工貸款和農村信用社內部職工貸款工作組。（4）鄉鎮清收組（以各鄉鎮為單位組建）。以各鄉鎮鄉鎮長為組長，由各鄉鎮司法所、派出所、財政所、工商所、税務所、信用社等單位人員組成。負責轄區內村組兩級不良貸款和個體工商户、農户不良貸款的清收。（5）涉法組。負責已起訴未執行案件、逃廢債企業（個人）