我國國際貿易融資中存在的問題及對策研究

(河南科技學院  經濟與管理學院，河南 新鄉 453003)
摘 要：文章論述了目前我國企業的貿易融資現狀及存在 的問題，並對此做了進一步的原因分析和研究，力求找到一些解決該類問題的對策和方法， 以使我國企業能更快更好地走出去，以出口拉動經濟的迅速發展。
關鍵詞：國際貿易融資；
問題；
對策
中圖分類號：F740  文獻標識碼：A  文章編號：1007—6921(2008)22—0060—03
1 國際貿易融資存在的問題
1.1 國際貿易融資的方式缺乏多樣性

當今的國際貿易規模、方式都向更高、更復雜的方向發展，雖然現在國際上通用的貿易融資 方式日益繁多，也有越來越多企業開始嘗試新的貿易融資方式，但是在實際的應用中，基本 上仍然是以傳統的融資方式為主，即以信用證結算與融資相結合的方式，品種少，且功能單 一，而如國際保付代理和福費廷等較複雜的業務所佔比重較小。
1.2 國際貿易融資的資金在不同性質的銀行中分配不平衡

為國際貿易提供資金融通的銀行其一為各商業銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國有商 業銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動性強、金額小的貿易融資；
而對於政策性 銀行，由於國家的大力支持，風險由國家來承擔，就可以做那些中長期的貿易融資。因此， 國際貿易融資的資金來源出現了結構性不平衡。
1.3 國際貿易融資市場存在不足

在我國的貿易融資市場裏，缺少的是一個統一、集中的貿易融資市場，企業在進行貿易融資 時，貿易融資的資產的流通往往得到較為自由的流通，實際的做法是買賣雙方主要依賴自己 的網絡進行融資，這樣就缺乏競爭性，暗箱操作的可能性增多，一個缺乏公開、公平、公正 的貿易融資市場就無法很好的滿足企業的貿易融資需求。
1.4 國際貿易融資的對象過於集中

國有大中型企業是我國國民經濟的重要支柱，一貫得到大量、全面的資金支持，無論是商業 銀行還是政策性銀行都傾向於將融資對象定位於大中型企業。而目前我國非國有企業即三資 企業、外資企業、外貿私營企業卻只能得到很少一部分的貿易融資，這與它們的迅速發展， 在我國對外貿易發展中所佔比例的不斷提高不相適應。
1.5 辦理融資的手續煩瑣，融資條件較為苛刻

在申請國際貿易融資的過程中，企業申請的程序複雜、手續煩瑣，相應的辦理條件也有很多 的限制，如辦理手續期限太長、效率較低等，這樣就大大增加了企業的經營成本，使得企業 產生畏難情緒，很多企業對國際貿易融資的需求就在這種環境中給打消了。
1.6 缺少有效的國際貿易融資風險防範措施

國際貿易融資的特點決定了其涉及的風險較為複雜，但它們是可以預測和防範的，然而科學 有效的預測方法和防範措施時並沒有在企業中得到具體的應用。如對於信用風險，仍使用傳 統的、無針對性的5C法，沒有考慮到國際貿易融資的新特點和有別於一般貸款的形勢；
就國 家風險來講，其評估和預測的方法也不是十分的科學。
1.7 我國的國際貿易融資易與國際上其他國家發生法律糾紛

國際貿易融資由一種傳統的融資方式，經過長時間的發展，逐漸形成了一套規範的國際慣例 和通行做法。然而在我國，卻存在着與國際慣例和通行做法不相協調甚至是相沖突的情況， 違規操作的事件時有發生，法律糾紛不斷。
2 國際貿易融資問題的原因分析
2.1 現代信息技術的制約

以先進的技術手段做支撐，國際貿易融資業務所涉及的風險管理就會顯得更高效，便可以將 銀行相關的部門和分支行高效率、有機地聯繫起來。國外銀行開展了電子商務即在網上建立 貿易融資資本市場和經銷渠道，通過這種方式，銀行可以擴大其分銷渠道，以更低的成本涉 入新的客户羣，並可以更容易、更及時地掌握企業及其交易的背景，更準確地評估貿易項目 、評估融資資產的風險及質量，從而高效地管理國際貿易融資業務所涉及的風險。然而目前 我國的銀行業只能説基本完成了金融電子化建設的階段，金融信息化在有些銀行只是剛剛起 步，從而缺少網絡資源的共享，缺乏統一協調的管理，以致無法達到監控風險、相互制約的 目的，這樣就難以達到控制風險的目的。
2.2 銀行對發展國際貿易融資業務的重要性和風險性認識不足

2.2.1 商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏瞭解，對國際貿易融資 業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：①錯誤地認為國際貿易融資不需要動 用實際資金，只需借出單據或開出信用證就可以從客户賺取手續費和融資利息，是零風險業 務，這直接導致20世紀90年代中期由於大量信用證墊款形成的銀行不良資產；
②當出現問 題後，又認為國際貿易融資風險很大，採取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難， 審批時間長，制約了該業務的發展。

2.2.2 商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客户方 面均不佔優勢，以至於使大部分人認為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資 ，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化 信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用 不大，從而導致銀行在這其間埋下很多的風險隱患。

2.2.3 在思想認識上也不到位。國際結算及貿易融資是金融業中最早與國際慣例開始接軌的 業務之一，也是最有可能走向國際化的領域的業務。雖然經過多年的努力，已經取了較快的 發展，但我們的觀念、認識和做法與國外同行業尚有差距。
2.3 銀行從業人員及企業外貿業務人員的素質整體不高

銀行缺乏創造和應用創新產品的高素質人員。根據對金融創新的不同作用，銀行從業人員可 分為決策人員、一般業務人員和開發人員。決策人員的作用是對提出的一項創新建議進行立 項與否的決定。這就要求決策人員要具有戰略眼光和科學分析能力，以判斷該項創新建議有 無市場前景和盈利能力；
要具有發展的眼光，可預見市場的未來趨勢。一般業務人員的作用 是在日常工作中，發現現有的產品和服務的缺陷，針對問題提出建議。這就要求一般業務人 員要了解各項金融政策、知識全面、思維活躍、熟悉國內外金融產品，有對日常工作中迸發 的靈感加工為項目可行性分析的能力。開發人員的作用是對創新建議進行技術開發，形成方 便可用的市場產品。這就要求開發人員既要有豐富的計算機知識，又要有較多的金融知識， 才能較好的將這二者結合，開發出方便可用的創新產品。而目前一些銀行人員對銀行的各種 金融工具、融資手段的用途、利弊一知半解，更談不上對風險的準確判斷與把握了。銀行人 員水平不高使得國際貿易融資風險控制難度加大，使得銀行“惜貸”現象增加，也造成我國 的國際貿易融資方式在綜合運用方面明顯滯後於發達國家。

企業外貿人員的素質還不是很高。外貿企業缺乏熟悉國際金融及國際資本市場運作的人才， 業務人員和財務人員素質跟不上形勢需要，相關專業知識不足，很多企業對國際保理、出口 信用保險等新型的貿易融資工具不瞭解，也沒有意識到通過國際貿易融資、採用更加靈活的 國際結算方式，可以更好地促進商品在國際市場上的開拓能力。
2.4 我國國際貿易融資的法律制度建設與國際相比相對滯後

我國從事國際貿易融資的時間相對較短，在國際貿易融資業務涉及金融和商業票據、貨權、 貨物、擔保、信託等時，要求法律對上述各種行為的責權要有具體的規定，但相關的立法對 上述方面缺乏非常明確的規範。
3 解決我國國際貿易融資問題的對策建議

針對上述在我國的國際貿易融資中存在的問題，結合我國的實際情況，現提出如下的解決 對策和建議。
3.1 銀行應提供優質服務，培育良好的國際貿易融資“軟環境”

銀行要進行技術創新，適時推出品種多樣的企業貿易融資業務的特色服務，明確企業授信支 持和審查標準，並且重點推出以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態且符合 質押品要求的物流產品質押為授信條件，將銀行資金流與企業的物流有機結合，向企業提供 集融資、結算等多項銀行服務於一體的銀行綜合服務，在一定程度上解決我國企業擔保難問 題。

制定優惠政策，明確工作目標，營造良好的吸引人才的軟環境。為人才信息等要素的流動創 造良好的體制環境和政策環境，要觀念和體制先行融入，加快體制和機制接軌，培育融資的 “軟環境”。這種“軟環境”是政府、銀行和企業三方都能很好地協作，三方都可以相互制 衡，並且能在現有的條件下達到一種對融資相對寬鬆的環境，三方信任的加強都有利於貿易 融資的順利進行。
3.2 銀企加強合作，共同研究國際貿易融資風險的控制手段

銀企合作是一項系統工程，需要銀行和企業聯動，共同努力。銀行要進一步加強宣傳力度， 特別是要把銀行信貸方面的一些最新政策及時告知相關企業，並積極引導企業建立健全的財 務管理制度，使企業內部的系統做到實時與銀行的系統進行有效的互通，達到一種相互合作 、相互促進、相互提高的程度，在貿易融資的很多細節方面也可以進行多方面的交流與合作 ，共同研究防範融資業務風險的對策，各方的信息則會通過系統傳達給對方，做到時時更新 ，使合作順利進行，使融資的方式和水平都得到很大的提高。企業要充分利用政策性出口信 用保險和其他規避風險的途徑。我國大部分進出口企業由於無力進行客户資信的調查，更需 要利用出口信用保險來化解風險。要很好地研究國家出口信貸政策及相關機構的運作情況， 對D/P、D/A、O/A業務通過投保出口信用險來化解風險。通過改變結算方式、投保出口信用 保險，出口企業可以在成本不變甚至降低的情況下，不僅可以獲得類似與信用證的風險保障 和融資便利，更能簡化手續、降低管理費用、提高市場競爭能力、提高收益水平，實現企業 做大、做強的宏偉目標。
3.3 政企銀通力合作促進國際貿易融資業務的多樣化

隨着我國對外貿易的快速發展，進出口企業的融資渠道逐漸由單一的銀行貸款方式轉變 到更多地利用貿易融資來解決企業的資金問題，貿易融資業務以其風險小、收益高、手續簡 便、融資的時效性強等優勢越來越受到銀行和企業的重視。除了銀行和企業之間要很好的合 作之外，政府也在融資中起着舉足輕重的作用，並且時時關注國際形勢的新變化做到時時更 新，也不使銀行和企業在做融資時不會太被動，使他們的融資更加高效和成本最低。政府的 這種公共服務意識不能用經濟的行為反映的實際的操作中，這樣就會扭曲政府的形象，也就 不利於融資形式多樣化的發展。貿易融資的其他形式如押匯、打包放款、國際保理業務、福 費廷、銀行保函及備用信用證等可以在三方通力合作的背景下順利展開，先通過信貸部門對 客户進行全面考察，總體上把握經濟實力和短期償債能力，確定其可以承受的授信總額；
再 通過國際結算人員對該客户的業務跟蹤，把握客户的業務能力和業務特點，制定適用的融資 方式及配套額度，在總額內充分開展相關業務。這樣，就可以藉助三方的力量促進貿易融資 向多樣化的方向發展。我國企業在進出口的各個環節可以靈活利用以上的融資方式，熟悉各 種融資方式的操作和融資渠道。同時，在企業的自身發展中還應積極探尋其他的融資渠道， 如融資租賃、政府補貼、出口退税等，優化融資結構。
3.4 銀企要集中貿易融資人才優勢，提高貿易融資業務管理人員的素質

①企業要引進高水平高素質的人才；
②要抓好崗位的培訓工作；
③不斷提高貿易融資管理人 員的服務質量和道德修養；
④強化風險意識，不斷提高貿易融資管理人員識偽、防偽能力， 努力防範和化解國際貿易融資風險。

銀行要建立健全科學的融資貿易風險管理體系，加強風險管理。銀行首先要制定符合國際貿 易融資特點的客户評價標準，選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客户；
其次要成立信用 審批中心和貿易融資業務部門，從而利用人才優勢事前防範和事後化解各種業務風險。
3.5 政府應加強法律和制度建設，規範國際貿易融資市場的秩序

一方面中國的立法部門必須加強對國際貿易融資的政策法律的研究，另一方面必須從現有的 法律法規存在的漏洞出發，分析國際慣例與中國現行法律之間存在的問題，為科學立法提供 依據，制訂切實可行的操作方案，並與國際慣例和通行做法接軌，進一步促進我國國際貿易 融資的發展。但是這需要一個過程，我國當前最重要的任務是現有的法律環境上，如何與國 際慣例接軌，制定一套切實可行的業務操作方案，依靠法律來為我國企業融資業務的順利開 展保駕護航。
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